独家|农行"连心贷"风波后续:总体业务量较小 已处停办状态
原创
2023-02-28 13:17 星期二
财联社记者 高萍
行业内分析人士曾指出,连心贷实际是把未婚男女朋友作为共同还款人,可以加强贷款人的还款能力。但男女朋友更多的是情感关系,并没有法律关系,若后续出现情感纠纷,出现贷款违约的概率较大,这其中则需要防范可能产生的合同纠纷和违约事件。

财联社2月28日讯(记者 高萍)此前,一则关于农行针对雄安购房者的商业贷款推出“连心贷”的消息引发市场热议。今日,财联社记者从北京地区农行某支行客户经理处获悉,该行连心贷业务近期暂停办理。同时,该行客服人员也对财联社记者表示,该产品处于停办状态。

行业内分析人士曾指出,连心贷实际是把未婚男女朋友作为共同还款人,可以加强贷款人的还款能力。但男女朋友更多的是情感关系,并没有法律关系,若后续出现情感纠纷,出现贷款违约的概率较大,这其中则需要防范可能产生的合同纠纷和违约事件。

“连心贷”停办

“之前跟您说的连心贷业务停了,暂停办理了,建议您和男朋友领证后办理房贷业务。”2月28日,北京农行某支行客户经理对财联社记者如是表示。此前,该客户经理曾表示,该行可以办理连心贷业务。

所谓连心贷,农行在官网贷款案例介绍页面曾介绍为,连心贷指为明确婚前财产归属或增强还款能力,未婚男女朋友作为共有权人,由双方或者一方向农业银行申请的个人住房贷款。文章显示,申请“连心贷”的房屋买卖合同中登载的买受人应为男女双方,所购住房应归属双方共有,既可由男女双方作为共同借款人申请贷款,也可由一方单独申请贷款。一方单独申请贷款的,另一方应作为连带责任保证人,在贷款存续期间承担连带责任保证担保。

2月28日,农行客服人员同样对财联社记者表示,连心贷“因目前总体业务量较小,该产品处于停办状态。”农行另一客服也介绍,连心贷是该行10年前的老产品,设计的初衷是为了满足青年群体婚前联名购房的需求,总体业务量较小,随着市场和政策的变化,此类需求非常有限,该产品基本处于停办的状态,如有此类贷款需求,建议联系当地的贷款行根据实际情况提供合适的贷款产品。据该客服介绍,上述内容是新近变化的表述。

此前,一则关于农行针对雄安购房者的商业贷款推出“接力贷”和“连心贷”的消息在2月22日前后引发市场较大关注。彼时,财联社记者曾从农行客服人员处获悉,连心贷并非该行近期才有的产品,至于各地支行网点是否能办理该业务,需要具体咨询当地网点。

当时,北京地区农行一支行个贷部工作人员确认该支行有该业务,但他表示具体没有做过。该支行一个贷经理也介绍,可以办理连心贷业务,但他也表示因有较多因素影响,此前很少有客户办理。就办理的条件,该个贷经理表示,办理连心贷需要房本上写男女双方的名字,其他则与正常办理房贷条件相似。

另外,当时农行客服人员也对财联社记者介绍称,申请连心贷,男女双方应提供未婚书面声明和恋人关系书面声明,对借款人户口簿或个人征信报告中婚姻状况登记为已婚的,应要求补充提供离婚证或者是离婚判决书之类的文件。

合同纠纷和违约风险曾引发热议

对于连心贷,农行在上述文章案例介绍中曾提及,“可以加强贷款人的还款能力”。易居研究院研究总监严跃进也曾表示,类似连心贷的出发点是好的,从一些购房者的角度看,也可以理解。连心贷涉及到房贷偿还有多个还款人的情况。其中连心贷实际上是把未婚男女朋友作为共同还款人,其目的就是增强购房者的贷款额度、减少贷款方面的违约风险。

但是,从信贷产品本身风险角度看,诸葛找房数据研究中心首席分析师王小嫱认为,“连心贷”的还款主体是男女朋友,由于男女朋友更多的是情感关系,并没有法律关系,若后续出现情感纠纷,出现贷款违约的概率较大;此外,对于贷款者自身而言,若后续出现情感纠纷,难以划分各自义务,也会给自身带来更多的麻烦,建议男女还是谨慎使用连心贷进行贷款。

严跃进也补充称,未婚男女朋友作为共同还款人,若对象分手或情感出现问题,此类还款方面则存在一定需要注意的问题。“关键是要防范中间产生合同纠纷和违约的事件,致使贷款出现违约。这是包括连心贷在内的各类信贷产品创新所需要注意的内容。”严跃进如是说。

实际上,此前即有在2017年办理连心贷的客户向财联社记者反映与女朋友分手后产生了纠纷,时隔6年尚未解决,目前处于走司法程序阶段。2月22日,对于办理连心贷后若出现男女朋友情感纠纷“分道扬镳”的情况,该如何处理的问题,农行上述个贷经理曾对财联社记者表示,因为房本上会有男女双方的名字,后续可以协调改为一方的名字由一方进行还款,或者也可就房产进行拍卖。

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