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印度特色的万亿美元市场:在线抵押黄金开始起步
2019-11-07 17:58:26
史正丞 | 财联社
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财联社(上海,研究员史正丞)讯,在印度这样一个缺乏金融基础设施又人人热爱黄金的国度,在线黄金抵押贷款已经从一个“不错的想法”发展成为轻松融资数千万美元的创业新赛道。这种将古老典当行与金融科技融合的创业思路,在一众烧钱独角兽的“衬托”下,格外受到资本市场青睐。

以2015年创立的印度在线黄金抵押贷款公司Rupeek为例,2018年获得Accel Partners 680万美元的A轮融资后,于今年8月再度获得了贝塔斯曼、Accel Partners和红杉资本 3000万美元的新一轮融资。对于一度需要逼宫央行行长降息来应对流动性危机的印度来说,Rupeek的出现更代表着盘活数千亿美元资产的希望。

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(目前已经扩张到8个城市的Rupeek,来源:Rupeek官网)

“外卖式”贷款服务

虽然截至2019年二季度,印度央行的官方黄金储备只有618.16吨,但作为世界最主要的黄金进口国之一,每年约800-1000吨的黄金进口数量绝大部分都被印度百姓收入囊中。

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(印度2008-2015黄金进口情况,来源:BMG Group)

根据世界黄金协会的预测,有超过50%的印度黄金进口需求用于婚宴。对于一个每年举行1500万场婚礼的印度而言,大量消耗黄金的同时也使得巨量的现金“沉睡在箱底”。

撬动这块“资产”的方式也很简单,Rupeek为印度消费者提供“点外卖”式的上门抵押服务。消费者在手机上下单后,30分钟内工作人员就会携带鉴定工具上门,验证黄金真伪、成色和重量后现场放款。值得一提的是,为了避免消费者产生信任问题,工作人员会陪伴用户直到他们收到款项为止。

与经常克扣贷款以及收取超高额利息的线下典当行相比,目前Rupeek每月1.58%(年化约19%)的利率虽然比起印度官方年化10.5%的贷款利率高出一截,但对于许多缺乏资信和金融基础设施的印度人来说,能够在家完成整个授信和放款的过程,已经是非常重大的进步了。

市场前景“想象空间大”

贝塔斯曼印度业务投资总监Pankaj Makkar对这笔投资充满了信心,接受媒体采访时盛赞Rupeek利用技术和轻资产供应链改变了印度黄金抵押贷款的方式。

更令投资者兴奋的是,他们正在改变的是一个规模可达万亿美元的市场。

印度创投媒体YourStory指出,目前在印度传统金融机构内每年黄金抵押贷款的规模约为900亿美元,即使算上非正规渠道里的黄金抵押(预计为正规机构的三倍左右),对于拥有2.7万吨黄金(绝大部分为饰品,价值超过1万亿美元)的印度而言仍有数千亿美元的黄金正处于“沉睡”的状态。

Rupeek创始人及首席执行官Sumit Maniyar表示,即使只有三分之一的印度黄金实现“货币化”,对于GDP的提升就能达到2个百分点,激活黄金市场将极大助力印度2025年实现5万亿美元经济体的目标。

财联社声明:文章内容仅供参考,不构成投资建议。投资者据此操作,风险自担。
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