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银行放贷“垒大户”“跑得快”?地方监管重点探索债委会机制
2019-11-21 20:29:59
李愿|财联社
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财联社(北京,记者 李愿)讯,银行业机构“垒大户”、“随大流”等信贷文化长期存在,监管部门也一直在采取各种措施和手段改变这类问题,债委会机制就是其中之一。11月21日,重庆银保监局一级调研员金利佳在第242场银行业保险业例行新闻发布会上结合多年债委会机制处置经验表示,债委会能最大限度地帮助企业实现近期解危、中期解困。

“虽然每个企业的情况不一样,化解和处置债务的办法很多,但债委会模式总的原则、工作机制和目标是一致的,主动作为、积极配合,可以为化解企业债务风险发挥良好的作用,”重庆市银行业协会专职副会长王成保评价称。

金利佳表示,未来将重点探索完善债委会运行机制,从长期促进优化信贷文化,引导银行业金融机构依托债委会机制,改变旧有“垒大户”、“随大流”和“跑得快”的信贷文化。

“外界对于债委会的认知还多停留在组建债委会的企业就是困难企业或者问题企业这个阶段,组建债委会不仅仅是帮扶困难企业,更多的我们是想营造一个良好的银企关系,防止有时候企业好了,银行一哄而上,让企业过度授信、多头授信。”金利佳还特别强调。

组建债委会1340家

重庆银保监局相关负责人介绍,2009年,重庆银监局探索建立《大额集团客户授信业务风险监管指导意见》,对30户大额集团客户进行集中风险监测,2011年又确定其中5户为关注监测对象。这为重钢股份借助债委会机制成功重整,既提供了练兵场,也造就了队伍。“我们的探索和做法,现在看就是重庆辖内债委会的早期萌芽。”

据了解,2016年原银监会在全国协调推进债委会工作后,原重庆银监局历任党委班子均高度重视,积极争取地方党委政府支持,在辖内全方位推广运用,依托债委会成功化解了重钢股份、重粮集团等一批重点企业债务风险。

以重钢股份为例,3年前,这家重庆老牌国企却因持续经营亏损严重资不抵债,陷入严重的经营和财务危机,股票面临退市风险,企业濒临破产边缘。2017年初,重庆银保监局指导16家债权银行成立债委会,“集体协商、一致行动”推动重钢股份成功司法重整。当年重钢股份即实现盈利,A股复盘,164.91亿元银行业债权全部得到保障,普通债权清偿达100%,入选最高法2017年破产重整十大成功案例,重钢股份巨额债务危机解除,焕发新的生机。

一年来重庆银保监局进一步优化债委会工作机制:2018年10月,重庆银保监局筹备组成立后,推动在重庆市3家及以上银行业金融机构有融资且余额5000万元以上的企业,组建债委会全覆盖;2019年又将“同一自然人控制的多个企业视同一个企业集团”,符合前述组建标准的全部组建债委会。

数据显示,自债委会制度推行以来,重庆已累计帮扶困难企业(集团)191家,增贷169亿元、续贷3266亿元,弱化风险金额1676亿元,降低企业融资成本6.01亿元;截至今年9月末,组建企业(集团)债委会1340家,涉及融资总额2.09万亿元,覆盖重庆市内绝大多数规模以上企业,其中民营企业800家,占比59.7%,覆盖2385家单户企业。

改变“垒大户”、“随大流”等信贷文化

金利佳介绍,从前期暴露的一些重大企业债务风险的情况来看,即便是一些大型的民营企业因为有这样的顾虑,往往很多时候他们是在风险暴露的最后一刻才寻求债委会的支持和帮助,这样也可能错过了一些救助和帮扶的最佳时机,增加了救助的难度和成本,甚至错失了一些好的时机。“组建债委会不仅仅是帮扶困难企业,更多的我们是想营造一个良好的银企关系,企业和企业家应该深入地理解组建债委会的初衷。”

而债委会在运行中,各债权人也因信贷文化、风险偏好及具体风险缓释措施等存在差异,对企业的认知判断及帮扶措施难以达成一致。

对此,重庆银保监局引导债委会集体会诊、理性研判,分类采取“支持、维持、帮扶、退出”措施,实现定向补给、精准发力,让债委会成为“急郎中”治“已病”。

金利佳介绍,债委会从三个层面对症开出“处方”:一是增贷有效;二是稳贷有力;三是减贷有理。“稳贷有力方面,对暂时出现经营困难的企业,稳定预期、稳定信贷、稳定支持,最大限度地帮助企业实现近期解危、中期解困,”金利佳表示,债委会成立后能迅速达成“稳贷、续贷、不抽贷”决议并立即提供授信支持。

“下一步,重庆银保监局将重点探索完善债委会运行机制:一是短期促建自救机制;二是中期促强风险预警;三是长期促优信贷文化,”金利佳表示,具体包括防止“一刀切”式的不合理“抽贷、压贷、断贷”;改变旧有“垒大户”、“随大流”和“跑得快”的信贷文化;进一步推动形成“市场化、差异化”的竞争格局。

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