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财联社保险早会(2月14日)
2020-02-14 09:20:50
财联社记者 鲍仔权
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原创

政策方向

各人身险企需规范理赔、捐赠行为 违反规定或被约谈通报追究相关人员责任

安责险战疫新政出炉 北京参保企业保险期限延长

宁波出台全国首个防疫情促复产保险专项政策

财险公司总精制度适用再延期,人才缺口难题仍待解

行业动态

50家寿险公司赔付总额1750亿,平均每天近5亿,获赔率接近100%

IDC咨询:到2020年,小额保险的普及率将增长25%以上

2019年保险业成绩单:利润增速重回两位数,产险 “扬眉吐气”!

疫情下的寿险开门红:一月份多收了三五斗,二月份陷入低点,线上渠道成战"疫"胜负手

保险业打响“线上战役”,谁将突围?

机构要闻

中国人寿澄清集团上市一事

中国人保纳入MSCI新兴市场指数成分股 2019净利润预增超六成创历史新高

险资 股权

险资开年以来打新浮盈高达2.5亿元

保险板块下挫1.08% 中国平安、中国太保获外资增持

海外 保险

保险科技公司Sapiens收购sum.cumo

安盛试点针对车险索赔的机器学习工具

行政处罚

947张罚单!超1.4亿罚款!2019年度保险业处罚结果出炉

政策方向

1、各人身险企需规范理赔、捐赠行为 违反规定或被约谈通报追究相关人员责任

财联社2月13日讯,财联社记者获悉,2月11日,银保监会人身险部下发通知,要求各人身险公司要提升风险意识,对于扩展责任、捐赠保险以及疫情带来的影响进行充分评估,必要时开展压力测试,制定应对和处置方案,遇有重大突发情况及时上报监管部门。并强调指出,各银保监局加强人身保险承保理赔服务和宣传行为的监督,发现违反规定要求的严肃处理,并视情约谈通报,情节严重的将追究公司主要负责人及有关人员责任。(财联社)

2、安责险战疫新政出炉 北京参保企业保险期限延长

为减轻新型冠状病毒肺炎对一线生产企业,特别是对中小微企业生产经营影响,2月12日,北京市应急管理局、北京市地方金融监督管理局、中国银行保险监督管理委员会北京监管局共同出台六项措施助力北京安全生产责任保险参保企业共抗疫情。

《北京安责险支持参保企业应对新冠肺炎疫情的若干措施》(以下简称《措施》)涉及保险的部分主要是:一是对于全市参加安责险的5.68万余家企业(其中年保险费在2000元及以下的企业4.84万家),免费延长保险期限90天,涉及减免保险费2709万元,提供3075亿元的风险保障。二是进一步扩大安责险预防费用的适用范围,可根据参保企业申请,2019年提取的1370万元事故预防专项费优先用于参保企业的疫情防控工作。

3、宁波出台全国首个防疫情促复产保险专项政策

针对当前新冠肺炎疫情,2月12日,宁波出台全国首个支持疫情防控与企业复工复产的保险专项政策——《关于发挥保险社会治理功能促进我市防疫情促复产的实施意见》。《实施意见》共分八个方面,涵盖对企业减费让利、帮扶企业复工复产、稳外贸、保物资供应、提高保险服务质效等具体内容。一是对中小企业实施惠企政策;二是为企业复工复产提供专业支持;三是支持外贸企业稳定发展;四是保障全市农产品物资供应;五是为抗疫一线人员提供充分保障;六是扩展涉疫相关保险的责任范围;七是实现快速承保理赔便民利民;八是引进保险资金支持复产建设。(中国银行保险报网)

4、财险公司总精制度适用再延期,人才缺口难题仍待解

近日,银保监会财险部下发《关于财产保险公司和再保险公司实施总精算师制度有关事项的补充通知》(财险部函〔2020〕35号,以下简称35号文)。该文件要求,2020年1月1日前未完成总精算师聘任和任职资格核准的,延长1年过渡期,应在2020年12月31日之前完成上述工作,精算责任人最迟可以履职至2020年12月31日。

行业动态

1、50家寿险公司赔付总额1750亿,平均每天近5亿,获赔率接近100%

截止目前,已经有56家人身险公司发布了2019年理赔年报,总金额达到了1750亿元,披露的公司数超过了60%。其中5家公司的年度赔款额都超过了百亿,分别是中国人寿、平安寿险、平安养老、太保寿险、新华人寿。

56家寿险公司中有40家的年报中披露了理赔件数或理赔人次,全年共计理赔6033万件,每天平均超过16.5万件赔案完成。中国人寿和平安人寿两大巨头合计完成3337万件赔案,占比高达55%。理赔超过百万件的9家公司合计更是近5500万件,占比超过90%。这次我们选择了平安人寿、太保人寿、新华人寿和太平人寿四家公司,可以看到这四家公司的医疗赔付件数占比更是超过了70%,医疗和重疾合计占比近90%。从赔款金额来看,对于中小寿险公司,比如中信保诚、复星保德信、华贵人寿等,医疗的赔付件数更是接近或超过90%,和大公司不同的是,这些中小寿险公司赔付金额最高的是重疾,接近或超过了50%,而医疗和重疾合计占比则高达75%。(十三个精算师)

2、IDC咨询:到2020年,小额保险的普及率将增长25%以上

2月12日,国际数据公司IDC咨询近日发布《IDC FutureScape: 2020年全球金融行业十大预测——中国启示》。IDC认为,近五年来,中国金融行业积极拥抱云计算、大数据、人工智能、移动互联、物联网、区块链等新一代信息技术,金融科技已全面融入支付、信贷、保险、证券、资产管理、供应链金融等领域,活跃的交投市场更是培育出了多家金融科技独角兽企业。因此,此次的预测每一项都与科技强相关。IDC预测,到2020年,小额保险的普及率将增长25%以上,由移动支付的普及、保险技术的创新和保险交易成本的降低共同推动的。(来源:和讯)

3、2019年保险业成绩单:利润增速重回两位数,产险 “扬眉吐气”

15.61%!这是2019年保险公司预计利润总额的同比增速。一扫2018年增速回落至个位数的阴霾,2019年保险公司交出了一份不俗的答卷。

2月13日,北京商报记者独家获得的一组行业交流数据显示,2019年,保险公司预计利润总额超3100亿元。其中,人身险公司增超四成至2396亿元,而产险公司也挥别负增长,实现34.11%的同比增速。

对此,有分析人士指出,除了受益于权益投资向好外,人身险市场价值转型功劳显著,而财产险市场秩序监管强化,综合费用率下滑。此外,也与2019年实施的保险企业手续费及佣金的税优政策推动有关。(保险秘闻)

4、疫情下的寿险开门红:一月份多收了三五斗,二月份陷入低点,线上渠道成战"疫"胜负手

根据保险公司传统业务节奏,一季度是每年“开门红”奠定全年基础的时期,1月份尤其关键,由于开门红准备充分,加之疫情影响主要从1月下旬开始,因此1月份数据尚可,受疫情影响并不明显。疫情的影响,关键要看2月份。往年2月份受春节影响也是开门红低点,不过今年2月来的业务量同比已明显减少。

多位受访人士称,1月份数据未明显受到影响,主要有三方面原因。一是险企对开门红准备得较早、较充分;二是疫情影响是从1月下旬才开始,对1月份大部分时期没有形成影响。同时,2017年以来的转型,也让业务有了续期基础,这在去年已经有所体现,2020年续期持续推动保费增长。

有机构调研数据显示,某龙头寿险大区总监称,疫情将导致一季度达成率总进度降低。目前看,2月份约30%,要求的指标是80%,3月份补齐业务的压力更大。总体上,由于在疫情下,代理人线下营销活动受限,因此新单保费增长受限,券商研报普遍预期一季度保费会受明显影响。虽然2月份影响较大,但受访人士大多表示,尚未因此而调整年度任务。“2月份不会线下销售,所以影响很大,后续各月统筹调整,年度任务基本不变。”(券商中国)

5、保险业打响“线上战役”,谁将突围?

新冠肺炎肆虐,不少行业面临前所未有的挑战,保险业线下业务也遭受不小的打击。近日,银保监会中介部向各保险公司、专业中介机构下发通知,要求切实采取防控措施,包括调整工作方式、工作计划和考核要求,严禁客户集中拜访,严禁晨会、推介会等。

业内人士预估,如果疫情影响持续3个月,线下代理人队伍不保,人员脱落率可能会超过50%。不过,危机往往与机遇并存,保险业或迎来线上突围时刻。在这场保险线上突围战中,首先登场的是网络互助平台。其次,总体来看,险企目前大多在在线投保、自助理赔上发力。疫情的发展也极大地刺激了一直以线上经营为主的互联网保险的发展。同时,有分析称,目前线下销售受阻,新单营销暂时承压,一季度保险公司业绩计划和增员也被打乱,却可以倒逼险企加大科技转型力度,刺激客户对健康险的需求,长期来说有利于保险行业正面发展。此外,鉴于上次非典后的情况,公众忧患意识增加,投保意向增加。长期来看,有利于健康险和责任险发展。(东保西险)

机构要闻

1、中国人寿澄清集团上市一事

日前,有传闻称中国人寿保险(集团)寻求通过子公司在香港上市,2月13日,中国人寿针对国寿集团计划将主要资产注入中国人寿保险股份有限公司的传闻发布澄清公告,公告称,截至目前,中国人寿保险股份有限公司及控股股东国寿集团均不存在涉及本公司应披露而未披露的重大信息。

2、中国人保纳入MSCI新兴市场指数成分股 2019净利润预增超六成创历史新高

北京时间2月13日早06点00分,MSCI在其官网发布了2020年2月季度调整名单,相关变动将会在2月28日收盘后生效。MSCI全球标准指数新增7个成分股、剔除4个。其中,新增瑞幸咖啡、中国人保、上海莱士、滔搏国际控股、闻泰科技、再鼎医药;剔除中国首控、美的集团、趣店。

据“沪深港通中央持股结算记录”显示,2月3日至2月10日,外资对中国人保增持450万股,持股变动幅度为40.3%,在保险股中加仓幅度最大。

据wind数据显示,中国人保近五日获得主力资金净买入-0.84亿元,成交额为16.54亿元,主力净流入率为-5.08%。(财联社)

险资 股权

1、险资开年以来打新浮盈高达2.5亿元

险资近几年在A股打新布局方面一直不遗余力,参与热情普遍高涨,收益也相当喜人。根据对今年以来已公布网下机构询价情况的18只新股统计发现,本轮共有包括泰康人寿、平安人寿、建信人寿等在内的40家保险机构的81只资金账户参与打新,平均获配数量为1.77万股,合计浮盈高达2.49亿元。(证券日报)

2、保险板块下挫1.08% 中国平安、中国太保获外资增持

今日,保险板块主力资金皆为流出状态,主力净流入额为-9.19亿元,成交额为71.54亿元。具体保险个股来看,国华人寿、天安财险、中国平安、中国人保、新华保险、中国太保、中国人寿分别获得主力净流入资金-0.03亿元、-0.15亿元、-6.84亿元、-0.31亿元、0.25亿元、-1.25亿元、-0.35亿元。值得一提的是,2月12日外资借道沪深港通分别增持中国平安和中国太保1612股、26.70万股,中国太保获增持最多;减持西水股份、新华保险、中国人寿、中国人保。(财联社)

海外 保险

1、保险科技公司Sapiens收购sum.cumo

全球再保险业软件解决方案提供商Sapiens International Corporation宣布已完成对sum.cumo的收购。sum.cumo是一家德国技术提供商,主要为保险业提供数字解决方案。此次收购有望使Sapiens通过在德国、奥地利和瑞士(DACH)地区提供其完整的产品和服务组合以及sum.cumo的产品来扩大其业务范围。达成交易后,Sapiens将继续投资和支持sum.cumo的产品,同时增强自己的数字产品。另外,与交易有关的所有必要监管批准已经收到,包括德国反垄断机构的批准。(来源:Reinsurance News)

2、安盛试点针对车险索赔的机器学习工具

最近,安盛集团子公司AXA UK开始试点一种名为“维修和换件智能化(RoRI)”的机器学习工具,旨在帮助保险公司对车险索赔作出准确的决策。该工具根据一组预测模型将维修成本与总损失成本进行比较。维修费用取决于损坏的类型,所需的零件、人工以及维修人员是否获得批准。RoRI从与客户的电话交谈中收集相关数据,并使用机器学习工具评估汽车修理成本。公司表示,索赔分析是其业务战略的核心,它依赖于数据驱动的见解。通过技术赋予员工权力,他们将与客户更加接近。(来源:Verdict)

行政处罚

947张罚单!超1.4亿罚款!2019年度保险业处罚结果出炉

2019年,银保监会加快补齐监管制度短板,监管能力和水平得到有效提升。

2019年1月-12月,全国保险监管系统累计在官网公布了947张行政处罚决定书,比2018年减少503张;全年共计罚款14117.38万元,同比下降41.44%。2019年,共有66家保险公司受到处罚,比2018年的78家减少12家。其中,财产险公司37家,同比减少4家;人身险公司29家,同比减少8家。财产险公司合计被罚6087.14万元(不含个人处罚),同比下降38.22%。位列受处罚金额前三的公司依次为人保财险、平安产险、太保产险,处罚金额分别为1401万元、1010.1831万元、633.5万元。(中国银行保险报)

(鲍仔权 整理)

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