【“和”你探险】保险业如何穿越“低利率时期”
原创
2019-11-26 17:17 星期二
财联社燕梳号

2019年11月10日,深秋的北京,有一场题为“保险:风物更宜放眼量”的沙龙活动,这是由一群关注保险行业发展的专业人士,本着探索、探讨和探究保险业前沿问题,开展的以“和你‘探’险”为题的思想交流活动。

本次沙龙以“关于‘低利率时代’的对话”为主题,由著名保险学者王和先生主持,特别邀请保险企业、科研院校和高端智库的专家学者,尤其是寿险公司的精算高管作为嘉宾,共同探讨“低利率时代”背景下,中国保险业,尤其是寿险业面临的挑战和机遇。行业著名长期利率专家王家春就话题讨论进行了点评,并就长期利率趋势,分享了观点。本次沙龙吸引了相关领域的50多名代表,包括高校学者、金融从业人员、技术专家和法律专家等各界人士参加。

参与沙龙的专家学者围绕前不久中国银保监会发布的182号文件《关于完善人身保险业责任准备金评估利率形成机制及调整责任准备金评估利率有关事项的通知》,深入探讨“低利率”这一话题,不仅从外部环境的视角分析“低利率”的背景与趋势,更结合现阶段我国保险行业发展的实际,从外部到内部,理念到技术,从产品到定价,从资产到负债,展开系统性思考,回答保险业应当如何思考、面对并穿越“低利率”时期,为保险行业的持续健康发展,集思广益,献言献策,形成了一系列思想成果。

知往鉴今,心存敬畏

与会嘉宾认为,从表面上看,182号文件是一个“技术性”文件,但在技术的背后是给行业发出了一个重要的信号,即提示行业在发展,尤其是快速发展的同时,应高度关注经济发展的趋势和可能风险,特别是“低利率”问题,因为,曾几何时,在上个世纪90年代,中国寿险业就经历过一次因忽视“低利率”问题,而导致全行业面临重大的“利差损”风险,可谓是刻骨铭心,同时,国外的类似情况,更可谓是比比皆是,因此,行业应当学会从历史中吸取教训,尤其是要对经济规律和周期心存敬畏,转变经营理念,提升管理能力,尤其是要切实解决好科学和理性发展的思想和理论基础。

不能将“低利率”风险简单转移给客户

与会嘉宾认为,如何应对“低利率”时代,不仅是一个管理技术问题,更是一个经营理念问题。从传统经营理念看,解决“低利率”的基本方法是通过经营,特别产品和定价等方法,将利率风险转移到外部,也包括转移给消费者。这种想法具有显著企业和行业本位的思维定式,与“以客户为中心”,切实维护消费者利益的时代潮流格格不入。面向未来,保险企业不能简单地“外化”利率风险,应当突破行业和企业的局限,发挥保险企业专业创造价值的优势,在一个更大的范围去观察和管理利率风险,其核心是发挥制度和技术优势,为客户创造价值,满足客户风险和财富管理的需要。

没有绝对的“高低”

与会嘉宾认为,所谓的“低利率”总是相对而言的,因为,没有绝对的“高”,也没有绝对的“低”,突破思维的定式,认识到这一点是实现科学经营的思想基础,更是穿越“低利率”的前提和保证。保险经营的本质是基于风险的资产负债管理,关键是要能够在一定的经济和利率发展趋势和条件下,实现二者之间的动态平衡。因此,既要关注资产端,也要关注负债端,既要关注存量业务的管理,更有关注增量业务的管理,其中特别要关注在利率下行的趋势下,可能对资产和负债端产生不同的影响,因此,更大范围和时期的动态约束、制衡和匹配管理能力显得尤为重要。

“低利率”更考验保险经营能力

与会嘉宾认为,“低利率时代”对保险企业的经营管理,特别是风险管理、产品和精算能力提出了更高的要求。在这个过程中,精算师将扮演重要角色,就“低利率”的挑战而言,精算师要强化专业和敬业精神,不仅要对企业负责,更要对消费者和社会负责。因为,利率管理本质是社会财富关系管理,也包括了保险人与被保险人的关系。同时,“低利率”时代,也给了摒弃传统的“简单利差经营模式”以契机,保险业要更多地关注“费差问题”,通过科技创新,提高经营管理的效率。与会嘉宾还提出了保险业经营“第四差”的观点,即关注“服务差价”,通过技术和制度创新,全面提升服务能力,改善客户体验,实现差异化的客户服务,为客户和企业创造价值。

收藏
149.98W
欢迎您发表有价值的评论,发布广告和不和谐的评论都将会被删除,您的账号将禁止评论。
发表评论
要闻
股市
关联话题
1.65W 人关注
暂停