中国银行业发展报告:中小银行改革重组迎良机、投行类业务迎广阔空间
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2020-07-31 19:09 星期五
财联社记者 李愿

财联社(北京,记者 李愿)讯,7月31日,中国银行业协会举行《2020年度中国银行业发展报告》(以下简称“《报告》”)发布会,今年是该《报告》连续第十年发布。

由于《报告》文字较多,财联社记者精选了《报告》对于2020年银行业发展趋势的六个核心预测判断:非信贷资产业务有望迎来更多发展契机、非存款负债成本压力有望进一步缓解、投行类等非传统中间业务迎来广阔发展空间、不良贷款仍存在上升压力、中小银行改革重组迎来有利时机、数字化转型步入新阶段。

具体内容如下:

1、非信贷资产业务有望迎来更多发展契机

数据显示,2019年金融机构人民币各项贷款同比增长12.3%,新增贷款持续走高,非信贷资产业务规模稳步增长,但占比逐季走低,各类银行和各项业务发展也存在一定分化。

《报告》认为,世界正经历百年未有之大变局,新一轮科技革命和产业变革蓬勃兴起,在以国内大循环为主体,不断发挥内需潜力的背景下,非信贷资产业务作为支持实体经济更为灵活的重要业务领域,未来有望迎来更多发展契机。

2、非存款负债成本压力有望进一步缓解

2019年非存款负债业务发展放缓,进入结构调整期,同业和其他金融机构存放款项、拆入资金规模小幅增长,同业存单市场发行规模转为负增长,二级资本债发行快速增长,商业银行永续债起步发展。

《报告》认为,考虑到疫情短期对国内经济增长造成冲击,企业经营受到影响,银行业负债业务依然面临宏观经济金融形势复杂多变、资金来源竞争加剧等多方面挑战。受MPA考核、流动性相关监管指标的约束,非存款负债整体将呈现平稳发展态势。从成本上来看,受定向降准等因素推动,市场流动性改善,非存款负债成本压力有望进一步缓解。《报告》还成,预计全年人民币存款增速有望继续回升。

3、投行类等非传统中间业务迎来广阔发展空间

2020年以来,在全球疫情加速蔓延、国内经济下行压力加大的背景下,加大传统中间业务投入成为银行业金融机构转型发展的重要方向。商业银行传统中间业务总体将保持平稳增长,业务规模预计会有所上升。

不过,《报告》提醒,在减费让利成为商业银行义不容辞的社会责任后,银行服务收费来源有所减少,市场竞争将进一步加剧。随着中美贸易摩擦持续升温,核心技术争夺日趋白热化,国内大力推动创新,重视技术研发和人力资本投入的背景下,商业银行等金融机构也将共同打造服务创新创业企业的金融新生态,为优质的创新企业提供覆盖其生命周期的全方位综合金融服务,以投行类业务为主的非传统中间业务迎来广阔的发展空间。

此外,《报告》称,由于理财、托管、投行业务的轻资产、轻资本特性,更加契合银行未来转型发展方向,各银行将会更加关注理财、托管、投行等非传统中间业务,预计未来非传统中间业务将保持良好发展势头。

4、不良贷款仍存在上升压力

2019年,全球经济处于下行周期,银行业风险管理压力增大,但整体风险可控。今年以来银行业不良资产逐渐增长,截至6月末,不良贷款余额3.6万亿元,比年初增加4004亿,不良贷款率2.10%,比年初上升0.08个百分点。

“今年年初以来账面不良贷款余额虽然增加不明显,但由于经济下行在金融领域反映有一定时滞,加之宏观政策短期对冲效应等,违约风险暂时被延缓暴露,预计在今后一段时期不良贷款仍存在上升压力。”《报告》称。

《报告》提醒,银行业应提早谋划应对不良资产上升的压力,按照实质重于形式的原则,严格资产质量分类,做实利润、提足拨备、补充资本,增强风险抵御能力。

5、中小银行改革重组迎来有利时机

近年来,中央高度重视中小银行改革。中小银行是我国银行业金融机构服务三农、服务中小微企业的主力军。

《报告》称,在当前疫情的情况下,中小银行受到的冲击也比较明显。“未来中小银行的改革重组力度会进一步加大,未来中小银行将通过直接注资重组、引进新的战略投资者等多种方式加快改革重组。”

“尤其是在中小银行监管政策环境不断优化的背景下,如陆续出台中小银行的再贷款政策、定向降准政策、实行差异化监管政策等,中小银行的改革重组迎来了有利时机。”《报告》表示。

6、数字化转型步入新阶段

受新冠肺炎疫情影响,银行业短期发展面临较大冲击,贷款增速、资产质量、息差收入等多维度显著承压。

《报告》认为,在此次疫情倒逼之下,银行业金融机构金融供给侧改革和数字化转型步伐加快,开启了新一轮银行业数字化转型的长期“快进键”,为银行业新一阶段数字化转型和高质量发展带来新的契机。“后疫情时代银行业将把握业务数字化发展机遇,适应新趋势,加快数字化转型和高质量发展。”

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