直击开门红(二)|2021新风向!上市险企产品期限缩短 万能险结算利率最高达5.1%
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2020-10-15 12:02 星期四
财联社记者 丁艳

财联社(上海,记者 丁艳)讯,始发于岁末年初的新冠疫情给保险业最重要的节日——开门红以重击,2020年保险业一度低迷,保险股价低位徘徊,2021似乎需要一场提前预备的“开门红”来横扫阴霾。而根据财联社记者近日的采访情况,2021年的开门红从开打时间、产品形态、费用等方面均呈现出新气象。

清华大学五道口金融学院中国保险与养老金研究中心研究员朱俊生对财联社记者表示,“今年保险行业开门红跟往年相比确实不太一样,去年中国平安、中国太保对开门红有所淡化,但是正好赶上新冠疫情,这对保险个险渠道冲击很大,导致平安、太保保费增速明显放缓;而中国人寿、新华保险因开门红较早,疫情对其影响较小,所以两者之间形成了保费增长速度的反差,这个反差在资本市场上影响较为明显,所以今年险企对开门红的关注度会比去年更高一些。”

同时其表示,“根据往年开门红的经验,通常一季度保费得占全年业绩的40%,如果按照这个常理来推测,2021年开门红时间更早一些,可以一定程度上弥补今年保险业务增长平缓的态势,同时也达成往年开门红所带来的较短时间集中提升业绩的目的。”

据一位券商非银首席分析师对财联社记者分析,“上市险企开门红依旧采用年金险(两全险)+可选万能账户模式,以中国人寿‘鑫耀东方’来看,可选万能账户目前最高结算利率达5.1%,与去年‘鑫享至尊’一致。而太保寿险的‘鑫享事诚’较去年有所改变,满七年即可领取满期保险金,较去年的10年时间进一步缩短,在市场上也是最快的。”

据众托帮联合创始人兼总经理龙格介绍,“从目前各家公司筹备开门红的情况来看,老六家均以期交业务为主,交费期限多为3年/5年/10年;从保险期间来看,相较去年进一步缩短:去年15年期产品为开门红主流,但今年则主要是10年期及以下产品,旨在通过产品快速返还进一步增强产品吸引力。”

其举例道,“中国人寿的开门红新产品‘鑫耀东方年金保险’,是一款典型的‘交3保10’产品;平安人寿的‘金瑞人生21’是‘交3/5/10保10/15’;太保寿险的‘鑫享事诚’则为‘交3/5保7’;而人保寿险的开门红新产品保险期间更是进一步缩短为‘交3保6’。”

“就产品的收益率而言,各家公司也给出了最大的诚意,中国人寿开门红新产品绑定的万能险结算利率最高可达5.1%;平安人寿匹配的万能账户结算利率也在5%以上;太保寿险万能账户结算利率在8月出现下调,但也高达4.9%。”龙格表示。

朱俊生指出,“从产品层面来看,一般险企开门红会寻找性价比更高的产品来吸引客户,在市场利率整体下行的大环境下,可以在其它诸如理财产品的异业竞争中获取优势,收益率要尽可能往上走,这其实对保险公司来讲是一把双刃剑,一方面收益率高能够吸引客户,但另一方面其投资端会面临较大压力,要尽量避免出现利差损。”

上述券商非银首席分析师认为,“开门红的效果,主要在于业务推广的力度,包括开门红时间节点的选择、宣传推广的投入、以及针对营销员的激励方案。鉴于2020年市场的萎靡表现,预计2021年各家险企在开门红运作上会更加积极,主要表现在产品推广上,具体表现为常规配套的投入、宣传广告投入、客户经营、员工内部培训等,同时可能对销售人员甚至中后台人员下达KPI。”

其预计,“上市险企此次开门红的提前启动,必定给予了较高的期望,预期推广力度只增不减,销售状况较2020年应该有所好转,大概率会让开门红变‘红’。”

另外,招商证券非银分析师曾广荣在其研报中表示,预计新重疾定义和发生率将会在9月底、10月初发布,正式实施日期将大概率在2021年1月1日,这也就意味着四季度是老重疾类产品最后的销售窗口,预计各公司均将借助该契机“炒旧促新”。

同时其指出,对于客户而言,老产品“更多”的保障会促进居民的积极购买,也将大幅降低代理人销售的难度,提升代理人的活动率,短期贡献较高的保费增量。

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