财联社专访|中泰证券CIO程龙:打造一流金融科技实力,业务技术双轮驱动推动数字化转型
原创
2020-11-16 19:32 星期一
财联社记者 刘超凤

财联社(上海,记者 刘超凤)讯,在金融科技领域加大投入,已成为证券行业共识,各券商纷纷通过加大科技投入来促进业务发展。

中泰证券在推动公司数字化、智能化转型方面可圈可点。2019年公司信息技术投入占当年营业收入的11%,行业排名第5位。目前形成了三大业务研发方向,覆盖公司所有业务及管理部门。中泰自主研发的XTP系统已成为行业最大的量化交易平台。

中泰证券首席信息官(CIO)程龙最新接受财联社记者专访时表示,“我们公司在做数字化转型时,核心就是业务技术双轮驱动,利用金融科技手段提升客户体验,促进公司业务创新发展,提升内部运营效率。让公司和员工真正看到金融科技的效果,公司就很愿意加大科技投入,就能走向正循环。”

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中泰证券首席信息官程龙

提及科技投入的重点时,他表示,今年是全面突破的一年,除了前期大力发展的零售业务条线,近些年在投行业务、衍生品业务、机构业务等业务领域也不断突破,通过金融科技赋能,中泰证券持续提升公司的产品服务与用户体验、运营效率和风险管理水平,努力打造行业一流的数字化、智能化券商,有力地提升了公司核心竞争力和服务实体经济能力。

程龙特别强调了技术人才的重要性。他表示,“金融科技发展到最后,比拼的一定是人才,没有高水平的技术人才,金融科技是发展不起来的,也一定要有一支强大的人才队伍,来执行公司的战略。”

中泰证券首席信息官程龙的核心观点如下:

1、不论是金融科技的硬投入还是软投入,各家券商都在不断加码。现在大家普遍面对的核心问题,一个可能是投入的方向,另一个则是投入的资源。

2、金融科技对证券公司的作用主要有三个维度:一是促进业务发展,提升客户体验;二是提升内部运营效率;三是赋能员工、赋能分支机构。

3、我们的理念就是看人才在哪、核心业务在哪,就在哪布局我们的研发中心。中泰证券大力引进科技人才,构建上海、北京、济南三个研发中心,搭建了一支近400人的金融科技队伍,金融科技团队规模位居行业第一梯队。

4、金融科技发展到最后,比拼的一定是人才,要有一支强大的人才队伍,来执行公司的战略。

5、以往券商的科技投入集中在零售业务条线,正在逐步深入和全面突破,延伸到投行业务、衍生品业务、机构业务等其他业务线,让金融科技赋能更多业务。

6、正是因为服务没有差异化,服务没有附加值,所以佣金高不上去,只能去拼价格,低佣金的核心还是服务的差异化问题。

7、我们的目标,就是打造行业一流的金融科技实力。

财联社对中泰证券首席信息官程龙的采访实录如下:

财联社:证券行业目前都在布局金融科技领域。2019年,98家券商IT总投入达到216.69亿元。您如何看待目前证券行业运用金融科技的情况?是否遇到什么瓶颈或难题?

程龙:从协会历年的统计数据看,不论是金融科技的硬投入还是软投入,各家券商都在不断加码。这种倾向性还是比较明显的,各家券商都很重视科技投入。随着我国资本市场的不断发展和各种创新业务的推出,预计2020年中国证券公司的金融科技投入会再上一个台阶。从另外一个角度,证券行业的投入无论和银行比还是和海外投行相比,还处于比较低的阶段,对于人员的投入尤其不足。

现在大家普遍面对的核心问题,一个可能是投入的方向,另一个则是投入的资源。比如人员投入,我们一直重视团队建设,大规模招聘技术人才。越是优秀的人才,价值越大,招聘的难度也越高。我们不仅要和同行竞争,还要和互联网公司竞争。

财联社:讲到投入方向,中泰证券的金融科技是如何布局的?

程龙:金融科技始终被视为中泰证券的核心竞争力和改革创新的驱动力,近年来中泰证券分别从战略规划、组织变革、技术创新、生态重塑等多端发力,进一步促进科技与金融深度融合。

一是强化顶层设计。将金融科技列为公司的发展战略,制定了《金融科技发展总体方案》,以建立行业一流的金融科技竞争力为目标,充分发挥金融科技的赋能作用,以技术敏捷带动业务敏捷,实现公司产品设计、营销、运营、管理和服务的全面数字化,推动公司向网络化、数字化、智能化、平台化转型。我们的金融科技工作主要围绕“提升科技核心能力、促进科技赋能业务、优化科技服务机制”三大目标,强化统筹规划、组织架构、管理模式、人才队伍等方面的战略部署,推动公司IT系统从分散建设到整体布局、从满足业务功能到提升业务能力、从被动响应到主动引领转变,搭建起了公司金融科技发展的四梁八柱。

二是实施组织机制改革,强化金融科技投入。近两年,中泰证券大力推进科技组织架构和机制变革,成立了金融科技委,下设信息技术管理部和科技研发部,构建上海、北京、济南三个研发中心。公司大力引进科技人才,搭建了一支近400人的金融科技队伍,团队规模位居行业第一梯队;并加大金融科技的资金投入,推动金融科技在公司应用落地,2018、2019年公司金融科技投入分别占营业收入的7.5%、11%,位居行业前列。

三是强化金融科技研发创新。公司聚焦提升财富管理、投行、投资、机构等业务的客户体验提升以及解决合规风控、基础管理中的难点、痛点。

四是强化数据价值的深度挖掘。证券公司业务天然与数据紧密相关,数据已成为券商最重要的无形资产和关键生产要素。公司从提升数据应用能力入手,积极推动数据治理、数据服务、数据智慧打造三大工程,通过对各类数据的自动提取、归集和互联互通,提升了在海量数据中发现规律、甄别风险、洞察趋势的能力,努力实现数据资产化、资产价值化、价值最大化。

五是构建开放生态。积极打造金融科技外部生态圈,先后与华为、浪潮、金证、恒生等公司建立了战略合作关系,与安永、华为合作推动数字化转型与流程优化工作,在借力中形成创新的合力。与金证公司建立联合开发中心,共创多个行业领先的业务创新应用;2019年与华为公司合作共创低延时防火墙,实现了国产自主创新,打破了国外系统在该领域的垄断。

财联社:证券公司加强对金融技术的重视,原因有哪些方面?

程龙:证券行业是技术密集型、信息密集型行业,证券行业的发展历程也是运用科技不断改革创新的过程。当前我们正处在在新一轮科技革命与证券行业转型发展的历史交汇期,证券公司应该抓住这个历史机遇,通过新一代数字技术的赋能,驱动证券公司业务模式、管理模式、商业模式的创新和变革,持续提升公司的产品服务与用户体验、运营效率和风险管理水平。

中泰证券一直以来都高度重视金融科技建设,我们认为金融科技是促进公司经营变革、主动赋能业务创新的重要驱动力和竞争力,因此在技术的资金投入、人员投入上,公司都是大力支持并且不设上限的。

金融科技如何对证券公司发展产生促进作用?很多公司不敢投,就是有这个顾虑,怕投入多但见不到效果。核心还是缺乏顶层设计,孤立的去看待各个IT系统和建设。对于金融科技的投入应该用投资组合的理念进行管理,基于投资机会、风险、技术成熟度来整体设计。以中泰证券自身的经验来看,公司金融科技的投入是奏效的,无论在促进业务发展提升客户体验上,还是IT自身能力提升上都有明显效果,金融科技在某些领域已经成为促进公司业务发展的“新引擎”。

一是促进业务发展,提升客户体验。公司打造了覆盖零售客户、机构客户的全方位数字化服务体系,提升了客户体验,“机器服务人、机器赋能人、机器解放人”实现了服务模式和流程的再造。公司自主研发的中泰齐富通APP和掌e通APP,打造了行业领先的网络化、智能化的客户服务和全渠道营销展业模式,线上线下融合,实现了客户智能、员工智能和管理智能,逐步把传统的“人+网点+关系”的营销模式向“场景+平台+生命周期”的服务模式转变;线上非通道业务收入连续年增长率超过300%,取得了两年10倍的增长,在传统通道业务不断下滑的情形下,为公司拓展了新的收入增长点。

同时加强智能化服务,通过齐富通答、智能客服、智能外呼、智能质检等手段实现了智能化客户服务,上半年疫情期间公司线上累计服务工单较去年同期增加161.32%,其中智能客服累计服务工单较去年同期增长453.73%,智能客服从上线初期28%提高至85%左右,满意度在98%以上;

公司自主研发了XTP极速交易系统,在性能、交易速度等方面居行业领先地位,XTP已成为行业最大的量化交易平台,交易量超过5万亿;围绕XTP建立了PB-XTP生态,建立机构客户服务一站式综合金融服务体系,最大化挖掘客户价值,以体系化的机构服务优势和差异化的机构服务能力,打造机构客户金融生态圈。依托“1+1+N”综合金融服务模式搭建的机构CRM系统,通过信息、数据、知识、展业、协同“五大赋能”,为客户提供一站式投融资解决方案;积极推行投行底稿电子化和投行业务全流程数字化,进一步提高执业质量和融资服务效率。

第二,金融科技赋能分支机构一线员工。通过金融科技手段,打造集客户洞察、资产配置、精准化营销及服务、数字化管理于一体的一站式工作平台,极大地提升一线员工的工作效率。我们员工的在线率达到了90%以上,借助AI、大数据、实时计算、RPA等技术构建投顾工作平台,实现投顾服务工作由碎片化向场景化、数字化、智能化的转变。

通过大数据和各种智能分析,我们能帮助一线员工发现营销线索,提高他们的工作效率;员工也能及时地向客户反馈,更快地实现客户转化。员工的业绩计算和排名由过去的月提升到日甚至近实时,极大提升了分支机构员工的积极性。我们员工今年上半年使用掌e通的时长比去年增长了一倍以上。

三是提升内部运营管理效率。公司积极运用数字化思维推进系统整合,简化业务流程,消除信息孤岛,全面提高运营效率。自主研发并在行业首批上线柜台业务集中运营系统,并进一步实现了集中运营向智能运营的升级,有效提升了运营效率和风险管控水平,大幅降低了运营成本,每年节省人工成本4000多万元;通过智能化服务手段在客户服务数量、质量都实现了大幅提升基础上,客服中心节省了四分之一的人力;通过清算流程数字化管理,将14套柜台清算操作系统整合为统一平台集中管理,有效提高了清算处理效率,正在进一步打造统一“清算中心”,做到7*24小时业务支持、模块化清算;通过RPA技术在人力、财务、托管、登记结算等领域实现了业务的自动化处理,极大提升了业务办理效率。公司目前全面推进流程线上化,自主研发的蜂巢移动APP,实现了员工、业务、知识的无缝连接,流程效率比2019年提升2.91倍,进一步提升了公司内部管理效率、优化了员工体验。

四是风控智能化水平进一步提升。公司基于内外部数据,结合多种人工智能技术,有效增强了全面风险防控能力。公司自主研发的异常交易监测系统,能够对客户的异常交易行为进行实时监测,极大地提升了风险识别、管控效率,受到证监会通报表扬并在行业内推广,并被公安部经侦局纳入“证券犯罪监察模型”;基于大数据及知识图谱等人工智能技术,构建了包括风险管理领导驾驶舱、智能风险预警系统、内部评级系统等在内的智能风控系统体系;以集团风控指标并表管理为契机,通过建立母子公司并表管理系统,加强集团一体化管控、实现对子孙公司风险数据覆盖及看穿式管理,有效提升了集团整体风险管控水平。

另外,科技自身核心能力也得到进一步提升,业务技术融合加强。围绕“应用平台化、业务智能化、数据资产化、开发自主化、基础设施云化、运维自动化、信息安全体系化、IT治理精细化”的科技发展目标不断提升和完善,自主研发率、系统稳定性、架构管理能力、IT治理能力都得到了全面提升。在交易执行、算法交易、APP等领域打造了一系列自主可控的新技术平台,形成了领先的企业级技术能力和业务应用能力。底层建立统一的基础设施云平台,解耦技术与业务,提高资源交付效率,实现IT资源灵活调配,应用快速部署。研发深化敏捷实践,打造开发运维一体化(DevOps)的敏捷项目组织,提高研发响应速度,持续提升开发效能,支撑快速产品创新。

在业务技术融合上,推行OKR机制实现技术业务对齐,组成跨职能敏捷团队,围绕客户需求,快速沟通,业务技术共同探索业务模式创新。有的敏捷团队自主建立了985大学堂,每周五晚上8点通过在线视频与一线分支机构一起交流,倾听一线的炮火,目前已经举办了30多期,几千人次的交流。

总的来说,客户、员工和管理层都能感受到金融科技带来的效果,公司就愿意投入,很多公司可能没解决好这个问题。另外,科技投入和效果是相辅相成的,投入见效后继续加大投入,就走向了正循环。

财联社:中泰证券的金融科技委员会下包括信息技术管理部、科技研发部。据招股书,金融科技委员会负责公司金融科技的发展规划和统筹协调。公司如何搭建和激励技术部门团队?

程龙:我们当初设立两个技术口的一级部门,主要是考虑到部门性质不一样,激励措施也可能差异化,因此采取了这种差异化的部门。信息技术管理部承担着金融科技治理的办公室角色和运维角色,科技研发部则专注于信息系统的研发。

目前我们有三个研发中心,分别在北京、上海、济南,未来还会在深圳建立研发中心。我们的理念就是看人才在哪、核心业务在哪,考虑业务布局和人才资源,来布局我们的研发中心。公司的业务开展得很顺利,与公司的人才战略密不可分。

目前我们总部的研发人员在400人左右,明年预计超过500人,虽然和华泰证券还有一些差距,但是已经和中信证券、国泰君安等头部券商规模相当。在技术人员结构、薪酬结构上,我们尽可能与互联网公司看齐。金融科技发展到最后,比拼的一定是人才,要有一支强大的人才队伍,来落实公司的科技战略。

财联社:2019年,中泰证券信息技术投入金额占营业收入的比例为11%,位居行业第5位。目前公司的信息技术投入重点在什么领域?背后的逻辑是什么?

程龙:从我们的角度来说,一方面公司重视是好事,另一方面,我们要让公司不断地看到金融科技对促进公司发展的实际效果。

今年可以说是全面突破的一年。包括中泰在内的券商以往的金融科技投入主要是零售业务条线,包括金融交易系统、零售端APP、极速交易系统等等。我们今年的目标就是全面突破,延伸到机构业务、投行业务、算法交易、衍生品业务等其他业务线,让金融科技赋能更多业务。此外,提升公司内部的运营效率,赋能员工,赋能分支机构,提升分支机构的展业效果这些工作也在不断迭代。

财联社:中泰证券自主研发证券行业极速交易系统(XTP),与同行业系统相比,中泰证券的极速交易系统的比较优势是什么?

程龙:技术上我们具备一定的领先性,速度快、稳定。目前各家券商都在技术上发力,这是一个你追我赶的过程。

交易系统只是冰山上一角,冰山下我们是全面的核心竞争力。我们的服务做得比较好,我们公司的基本理念是以客户为中心,围绕量化交易客户我们打造了业务技术一体化团队,有的客户需求上午提出来,下午我们就上线解决了,这种极致用户体验是别人很难匹敌的。公司在做数字化转型、流程梳理的时候也是秉承这样的理念,贯彻得也比较深入。无论是XTP系统、齐富通、掌e通等等,都是贴近客户的需求在做系统、做业务,这样客户的满意度才会比较高,然后进入良性循环。另外,我们是体系化打法,围绕XTP系统我们有异常交易智查系统、风险计算系统、自动化监控系统等一整套系统,通过组合拳全方位为客户提供最佳用户体验,解决客户和监管风险的各方面问题,业务才能开展的又快又稳。

财联社:您在2019年曾谈到,券商网金正站在路径分化的关口,向左是化身为网金与零售业务部,挑起带领经纪业务发展壮大的重任;向右是成为经纪业务的平台建设和支持部门,或者下属的二级部门。今年以来,不少券商纷纷将网络金融部更名为数字金融部,并进行人员架构调整。那么,中泰的网络金融部会向哪个路径分化?

程龙: 当时的背景就是华泰证券的网金部的变化,不得不说,行业里能走华泰路线的券商是比较少的,这跟公司高层和团队有很大的关系。

那么我们公司网金部的定位非常清晰,就是面向公司零售客户的互联网服务和平台的提供者。整个公司包括APP、PC端、微信等所有互联网渠道都在网金部,服务分支机构的掌e通综合金融服务平台也在网金部,网金部变成了一个平台,支撑着公司财富管理的转型。

除了定位比较清晰外,我们网金部的发展目标也比较清晰,团队的资源整合也比较好,因此我们线上业务这几年发展得非常好。比如说,我们线上投顾2019年的收入是2017年的10倍,现在来看2020年线上投顾收入要是2018年的10倍,几乎每年的数据都是翻几番的。近期我们团队正在计划明年目标,要比今年再翻一番。

财联社:如何看待经纪业务佣金下滑的现象?

程龙:很多人盯着佣金,我觉得不应该这样。正是因为服务没有差异化,服务没有附加值,所以佣金高不上去,只能去拼价格。低佣金的核心还是服务的差异化问题。

我个人认为,券商未来要做出差异化服务,让客户愿意为服务付费。我们线上投顾服务这两年还不错,最大的感受是客户其实有服务的需求,如果以一种合规合适的形式去满足客户需求,客户是很愿意付费的。从我们自身的经营分析数据看,线上投顾的收入会带动佣金上升。行业中投顾服务做得比较好的券商佣金率其实一直都不低,并没有陷入佣金战的恶性循环。

通道是没有价值的,不应该是比拼谁的佣金低,而应该去比拼谁的服务有附加值,谁的服务能让客户满意。我们今年提了几个目标,要打造几个百万创收的投顾。我们7月份已经有一个投顾月创收超过百万,他通过服务客户实现让客户付费,其实客户也是愿意的。

财联社:2019年券商对于金融科技建设方案更加深入、细化,并逐渐从单纯增益业绩向财富管理转型、投研运营等多领域深化。而财富管理转型又要求跨渠道、跨部门协同,金融科技又将如何赋能财富管理转型,实现内部高效协作?

程龙:科技赋能财富管理转型,我觉得有两个维度,一是赋能你的客户,二是赋能你的员工。因为财富管理转型是公司内部的一个体系化工程,要求公司有配套的流程机制,有合适的工具或平台来支撑公司财富管理转型。

打通内部各个部门,整合内部资源,实现跨部门协同,这就是公司治理的角度。而站在金融科技的角度,虽然金融科技不能解决公司治理的问题,但是可以提供一个平台和工具来帮助公司实现财富管理转型。这是趋势,不是一两年就能见效的,但要沿着这个趋势持续地做下去,一定会有效果。

财联社:未来五年,公司金融科技领域的愿景是什么?

程龙:打造行业一流的金融科技实力,这也是公司提的要求。在“科技驱动、业技融合、创新引领、风险可控”的原则下,我们细化制定了10T、10B、10P计划。围绕极速交易、零售客户服务平台等10个重点业务领域(Business)进行建设发挥技术对业务的促进作用;在大数据、RPA、云计算等10个热点技术领域(Technology)进行重点投入;通过共建联合研发中心、创新实验室等方式,与10家以上合作伙伴(Partner)建立战略合作关系。打造金融科技发展的“四梁八柱”,从而实现金融科技发展从分散建设到整体布局、从满足业务功能到提升业务能力、从被动响应到主动引领的转变。实现客户服务便捷高效、内部运营敏捷快速,平台强大智能,努力将公司打造成具有行业竞争优势的数字化、智能化现代投资银行。

目前来看,不论是资金投入、人员规模、产出成果上看,我们还是非常有信心的。

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