银行周报(3月29日)
原创
2021-03-29 08:35 星期一
财联社记者 高萍

央行动态

央行等五部门:加强评级方法体系建设 提升评级质量和区分度

央行:健全市场化利率形成和传导机制 推动实际贷款利率进一步降低

央行论文:预计“十四五”期间潜在产出增速将保持在 5.1%-5.7%之间

央行调查:2021年第一季度银行家货币政策感受指数为51% 环比降低7.2%

央行:有效建设好投诉监测分析系统 持续推进普惠金融工作

央行:设立碳减排支持工具 撬动更多金融资源向绿色低碳产业倾斜

行业

工商银行:去年净利润超3000亿 新行长廖林首次亮相 未来将在这些领域持续发力

交通银行归母净利润同比增长1.28% 计划4月初发行今年首期绿色债券

中信银行立下“总资产10万亿”的“大目标” 财富管理业务将扛起转型“大旗”

国资委发文要求地方国企重点防控债券违约 今年国企债务风险几何?

资产质量好转、零售AMU创新高 招行业绩透露了哪些新变化?

政策

国常会:决定将普惠小微企业贷款延期还本付息政策延至今年底

银保监会:分类施策支持民营企业健康发展

发改委等多部门:加快数字人民币的试点推广

监管

银保监会:进一步做好中小银行深化改革工作

银保监会要求“穿透式”审核经营贷需求 防止其流入房地产领域

银保监会:商业银行应当提高负债与资产匹配的合理性 防止过度错配引发风险

银保监会:坚决遏制互联网平台精准“收割”大学生的现象

北京银保监局:辖内银行自查个人经营贷违规流入楼市金额3.4亿元

浙江加强房贷审慎管理 全面自查开发贷、按揭、经营贷等涉房贷款

银行

恒丰银行成功发行全国首单碳中和绿色债权融资计划

浦发银行2020年实现营业收入1964亿元 不良连续4个季度双降

光大银行年度报告:2020年度净利同比增长1.26% 拟10派2.1元

杭州银行:公开发行150亿元可转债 初始转股价17.06元/股

无锡银行:万新机械减持期过半 累计减持900万股

央行动态

1.央行等五部门:加强评级方法体系建设 提升评级质量和区分度

3月28日讯,央行、发改委等部门就《关于促进债券市场信用评级行业高质量健康发展的通知(征求意见稿)》公开征求意见。其中提出,加强评级方法体系建设,提升评级质量和区分度;对于评级大幅调整行为,要求评级机构对评级方法模型进行检查和评估;鼓励评级机构运用大数据、人工智能等科技手段,提高风险识别能力。鼓励发行人采用多评级,引导扩大投资者付费评级适用范围,发挥多评级以及不同模式评级的交叉验证作用。严格监督管理,加大对违规行为惩戒力度。联合制定统一的评级机构业务标准,加强监管协同和信息共享,防止监管套利;对违规机构和人员依据有关规定予以处罚。

2.央行:健全市场化利率形成和传导机制 推动实际贷款利率进一步降低

3月25日讯,中国人民银行货币政策委员会2021年第一季度(总第92次)例会于3月24日在北京召开。会议指出,健全市场化利率形成和传导机制,完善央行政策利率体系,继续释放改革促进降低贷款利率的潜力,优化存款利率监管,推动实际贷款利率进一步降低。

会议指出,国内经济发展动力不断增强,积极因素明显增多,但经济恢复进程仍不平衡,境外疫情和世界经济趋于好转但形势依然复杂严峻,要加强国内外经济形势的研判分析,加强国际宏观经济政策协调,集中精力办好自己的事,搞好跨周期政策设计,支持经济高质量发展。稳健的货币政策要灵活精准、合理适度,把握好政策时度效,保持流动性合理充裕,保持货币供应量和社会融资规模增速同名义经济增速基本匹配,保持宏观杠杆率基本稳定。深化汇率市场化改革,增强人民币汇率弹性,引导企业和金融机构坚持“风险中性”理念,加强预期管理,保持人民币汇率在合理均衡水平上的基本稳定。

3. 央行论文:预计“十四五”期间潜在产出增速将保持在 5.1%-5.7%之间

3月25日讯,央行发布《“十四五”期间我国潜在产出和增长动力的测算研究》论文。论文提出,预计“十四五”期间全要素生产率保持在 1.7%左右,潜在产出增速将保持在 5.1%-5.7%之间。

4. 央行调查:2021年第一季度银行家货币政策感受指数为51% 环比降低7.2%

3月25日讯,央行发布2021年第一季度银行家问卷调查报告。报告显示,货币政策感受指数为51.0%,比上季降低7.2个百分点,比上年同期降低21.8个百分点。其中,有14.1%的银行家认为货币政策“宽松”,比上季减少7.9个百分点;73.8%的银行家认为货币政策“适度”,比上季增加1.4个百分点。对下季,货币政策感受预期指数为48.8%,低于本季2.2个百分点。

5. 央行:有效建设好投诉监测分析系统 持续推进普惠金融工作

3月25日讯,中国人民银行3月24日召开2021年金融消费权益保护工作电视会议。会议要求,2021年人民银行金融消费权益保护系统要认真贯彻落实好《中国人民银行金融消费者权益保护实施办法》,有效建设好投诉监测分析系统,不断强化监督执法检查,持续推进普惠金融工作,扎实开展互联网平台监管工作,深入推进金融知识普及和金融教育,全面加强党对金融消费权益保护工作的领导,以优异成绩庆祝建党100周年。

6.央行:设立碳减排支持工具 撬动更多金融资源向绿色低碳产业倾斜

3月25日讯,22日,人民银行在北京召开全国24家主要银行信贷结构优化调整座谈会,会议强调,围绕实现碳达峰、碳中和战略目标,设立碳减排支持工具,引导商业银行按照市场化原则加大对碳减排投融资活动的支持,撬动更多金融资源向绿色低碳产业倾斜。商业银行要严格执行绿色金融标准,创新产业和服务,强化信息披露,及时调整信贷资源配置。进一步加大对科技创新、制造业的支持,提高制造业贷款比重,增加高新技术制造业信贷投放。

会议强调,总量上要“稳字当头”,保持贷款平稳增长、合理适度,把握好节奏。保持小微企业信贷支持政策的连续性、稳定性,加强中小微企业金融服务能力建设,实现普惠小微贷款继续“量增、价降、面扩”。推动金融系统继续向实体经济合理让利,小微企业综合融资成本稳中有降。坚持“房子是用来住的、不是用来炒的”定位,保持房地产金融政策的连续性、一致性、稳定性,实施好房地产金融审慎管理制度,加大住房租赁金融支持力度。

行业

1.工商银行:去年净利润超3000亿 新行长廖林首次亮相 未来将在这些领域持续发力

“作为新任的工商银行行长,我深感责任重大。”昨晚,工商银行新任行长廖林首次以行长身份亮相该行业绩发布会。他表示,未来工行要落实好金融“三大任务”,不断提升金融服务适应性、竞争力、普惠性,并在此基础上不断提升工商银行的价值创造能力。

根据工行业绩报告显示,去年全年,该行实现营业收入8001亿元、拨备前利润5948亿元、净利润3177亿元,同比分别增长3.1%、4.2%和1.4%。

2.交通银行归母净利润同比增长1.28% 计划4月初发行今年首期绿色债券

3月26日,交通银行发布年报显示,2020年交通银行实现净利润(归属于母公司股东)782.74亿元,同比增长1.28%;资产总额超过10万亿,达到10.7万亿元,较上年末增长8.00%。

交通银行相关负责人在今日的业绩发布会上表示,交行将继续坚持零售转型导向,提升零售贷款占比;做好存量对公贷款到期管理和移位再贷款、债券投资增量配置和存量优化。

而对于“碳达峰”“碳中和”的政策背景下的未来计划,交通银行行长刘珺透露,“交通银行目前已完成绿色信贷体系的建设,加大对绿色债券发行、投资等多领域也在循序渐进。2020年末,按照三色七类标准,交通银行发放的绿色信贷达到3600亿,增幅超过20%,碳排放去年减排389万吨,同时我们也参与发展国家绿色基金投资75亿元。4月初我们会发行今年首期绿色债券。”

3.中信银行立下“总资产10万亿”的“大目标” 财富管理业务将扛起转型“大旗”

“到2025年,中信银行总资产达到10万亿,营业净收入达2800亿元,净利润要实现更快的增长。”中信银行行长方合英今日在2020年业绩发布会上提出了未来五年发展的“大目标”。

为了达到这样的目标,方合英表示,中信银行确立了“三三四”战略,即公司业务、零售业务、金融市场业务三驾齐驱;打造财富管理等三方面的核心竞争优势;构筑金融科技等四大经营发展的支柱。而今年,中信银行将先以“稳息差”、“压不良”为主。

4. 国资委发文要求地方国企重点防控债券违约 今年国企债务风险几何?

近日国资委印发关于加强地方国有企业债务风险管控工作的指导意见,指出地方国企要分类管控资产负债率,保持合理债务水平,开展债券全生命周期管理,重点防控债券违约。

意见并提出,要依法处置债券违约风险,严禁恶意逃废债行为,规范债务资金用途,确保投入主业实业,全面推动国企深化改革,有效增强抗风险能力,发挥监管合力,完善国有企业债务风险管控工作体系。

市场人士判断,今年宏观经济处于反弹期,货币和财政策“不急转弯“,大环境对控制地方大型国企信用风险比较有利。因此今年地方大型企业债券违约将继续处于散点分布状态,新增违约家数不会比去年明显增加。

5. 资产质量好转、零售AMU创新高 招行业绩透露了哪些新变化?

今年以来,招商银行股价上涨趋势优于其他银行股,今日更是盘中一度涨幅超过5%。被业内冠以“零售之王”的招行未来的发展动力在哪儿?“大财富管理”的战略如何实施?在房地产集中度管控政策之下,招行又将如何调整战略?

在今日的招商银行业绩发布会上,执掌招行刚刚半年的董事长缪建民透露,招行2020年的市盈率(PE)及市净率(PB)表现均优于同业,PE值反应出映招行未来有较好的盈利增长,PB值则反映出招行优秀的财富管理能力,他表示相信招行股价会持续有好的表现。

政策

1.国常会:决定将普惠小微企业贷款延期还本付息政策延至今年底

3月24日讯,李克强主持召开国务院常务会议,决定将普惠小微企业贷款延期还本付息政策和信用贷款支持计划进一步延至今年底。对2021年底前到期的普惠小微企业贷款,由企业和银行自主协商延期还本付息,并继续对办理贷款延期还本付息的地方法人银行按规定给予激励,激励比例为贷款本金的1%。对符合条件的地方法人银行发放小微信用贷款,继续按本金的40%提供优惠资金支持。同时,要研究加大对个体工商户的政策支持。

2.银保监会:分类施策支持民营企业健康发展

3月24日讯,银保监会将进一步完善制度举措,重点推进政策落实,分类施策支持民营企业健康发展。银保监会对先进制造业、战略性产业和产业链供应链自主可控的民营科技型企业,鼓励银行保险机构大幅增加中长期资金支持,积极发展科技保险,持续改进科技创新金融服务,支持关键核心技术攻坚、基础研究、成果转化,支持创新无形资产的质押融资产品。对于暂时遇到困难的民营企业,引导银行保险机构按照市场化、法治化的原则,“一企一策”采取支持处置措施,着力化解企业的流动性风险。

3.发改委等多部门:加快数字人民币的试点推广

3月25日讯,发改委等多部门印发《加快培育新型消费实施方案》。其中提出,加快数字人民币的试点推广,优先选择部分新型消费活跃的城市进行试点,着力提高金融运行效率、降低金融交易成本。

监管

1.银保监会:进一步做好中小银行深化改革工作

3月26日讯,银保监会方面表示,下一步将推动标本兼治,进一步做好中小银行深化改革工作。一方面,压实银行及股东主体责任,推动中小银行优化股权结构、完善公司治理,加强全面风险管理和内部控制,建立审慎经营文化,提升服务实体经济能力。另一方面,加强分类监管,完善补充资本的市场环境和配套政策,提高金融监管透明度和法治化水平。

2.银保监会要求“穿透式”审核经营贷需求 防止其流入房地产领域

3月26日讯,银保监会、住建部、央行通知,为防止经营用途贷款违规流入房地产领域,要求加强借款人资质核查、信贷需求审核、贷款期限管理、贷中贷后管理等。通知要求:不得向无实际经营的空壳企业发放经营用途贷款;对企业成立时间或受让企业股权时间短于1年,以及持有被抵押房产时间低于1年的借款人,要进一步加强借款主体资质审核;银行业金融机构要对经营用途贷款需求进行穿透式、实质性审核;对通过互联网渠道发放的经营用途贷款,应满足互联网贷款管理相关规定;对期限超过3年的经营用途贷款,要进一步加强风险管理;一旦发现贷款被挪用于房地产领域的将立刻收回贷款,压降授信额度;有关部门要于5月31日前完成专项排查工作,加大对违规问题督促整改和处罚力度。

3.银保监会:商业银行应当提高负债与资产匹配的合理性 防止过度错配引发风险

3月26日讯,银保监会办公厅印发商业银行负债质量管理办法。其中提出,商业银行应当提高负债与资产匹配的合理性,通过多种方式提升负债与资产在期限、币种、利率、汇率等方面的匹配程度,防止过度错配引发风险。商业银行应当提高负债来源的稳定性,密切关注影响本行负债来源稳定性的内外部因素,加强对负债规模和结构变动的监测和分析,提高对负债规模和结构变动的管理,防止负债大幅异常变动引发风险。

4.银保监会:坚决遏制互联网平台精准“收割”大学生的现象

3月24日讯,教育部召开新闻通气会,就校园贷风险防范工作有关情况进行了介绍。银保监会普惠金融部副主任冯燕在会上指出,下一步,银保监会将会同有关部门做好《关于进一步规范大学生互联网消费贷款监督管理工作的通知》贯彻落实工作,积极开展违规业务的排查整改,坚决遏制互联网平台精准“收割”大学生的现象,切实维护学生合法权益。

5.北京银保监局:辖内银行自查个人经营贷违规流入楼市金额3.4亿元

3月23日讯,今日,北京银保监局公布数据显示,辖内银行对2020年下半年以来发放的个人经营性贷款等业务合规性开展自查,自查发现涉嫌违规流入北京房地产市场的个人经营性贷款金额约3.4亿元,约占经营贷自查业务总量的0.35%,其中部分涉及银行办理业务不审慎,部分涉及借款人刻意规避审查。目前,相关银行正在全力推进整改工作。在银行自查基础上,北京银保监局会同相关部门选取重点机构进一步开展了专项核查,已发现涉嫌违规流入房地产市场信贷资金约3000万元。目前北京银保监局已经启动对4家银行的行政处罚立案程序和调查取证工作。

6.浙江加强房贷审慎管理 全面自查开发贷、按揭、经营贷等涉房贷款

3月22日讯,继北上广深等一线城市之后,浙江省也发文严查房地产开发贷款、个人住房贷款、消费类和经营类贷款以及“冻资”等涉房贷款业务。人民银行杭州中支、浙江银保监局、浙江省住建厅2月末已下发《关于进一步加强住房信贷审慎管理的通知》,要求浙江各金融机构对2020年以来发放的房地产开发贷款、个人住房贷款、消费类和经营类贷款以及“冻资”等业务进行全面自查,并于15日前向当地人民银行、银保监部门报送自查和整改报告。

银行

1.恒丰银行成功发行全国首单碳中和绿色债权融资计划

3月26日讯,日前,恒丰银行联合北京金融资产交易所,成功落地全国首单绿色债权融资计划(碳中和债)——湖南高新创业投资集团有限公司2021年度第一期绿色债权融资计划(碳中和债),发行规模2亿元,期限3年,所募资金用于湖南高新创业投资集团风力发电项目建设。

2.浦发银行2020年实现营业收入1964亿元 不良连续4个季度双降

3月26日讯,浦发银行发布的2020年报显示,截至2020年末资产总额达到7.95万亿元,同比增长13.48%;实现营业收入1964亿元,同比增长2.99%,归属于母公司股东的净利润583亿元;不良贷款余额和不良贷款率指标连续4个季度实现双降,持续保持向好趋势。

3.光大银行年度报告:2020年度净利同比增长1.26% 拟10派2.1元

3月26日讯,光大银行公告,公司2020年度实现总营收1424.8亿元,同比增长7.28%,归母净利润378.24亿元,同比增长1.26%。拟10派2.1元。

4.杭州银行:公开发行150亿元可转债 初始转股价17.06元/股

3月24日讯,杭州银行公告,公司公开发行150亿元可转换公司债券已获得中国证监会证监许可[2021]525号文核准。可转债简称“杭银转债”,债券代码“110079”。初始转股价格为17.06元/股。本次可转债发行原普通股股东优先配售日与网上申购日为2021年3月29日(T日),网下申购日为2021年3月26日(T-1日)。网上路演时间:2021年3月26日(星期五)14:00-16:00。

5.无锡银行:万新机械减持期过半 累计减持900万股

3月23日讯,无锡银行公告,2021年3月23日,因减持计划实施时间进度过半,该行收到股东万新机械《关于减持进展的告知函》,自2020/12/23~2021/3/23,万新机械累计减持900万股,减持比例0.49%。

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