产品风险级别、客户承受级别“双升” 继贵金属后银行外汇业务现收紧
原创
2021-07-16 19:03 星期五
财联社记者 徐川

财联社(上海,实习记者 徐川)讯,继今年4月调整账户贵金属业务后,账户外汇业务也持续“收紧”。

今日,工商银行发布公告称将调整账户外汇业务,明确账户外汇产品的风险级别与客户风险承受能力级别,并对交易起点、持仓限额、业务停办等新增要求。据悉,修订后交易规则将在8月15日正式生效,同日,工行将关闭此类业务在电话银行渠道的全部功能。

“部分银行正逐步收紧账户贵金属、外汇等业务。” 业内人士表示,受此前风险事件影响,叠加目前国际金融市场形势不确定因素较多,银行机构正强化措施防范风险。

明确风险承受能力,新增持仓限额、业务关停等要求

具体来看,工行明确,账户外汇产品的风险级别将被设置为第5级(R5),该等级意味着风险因素可能对本金造成重大损失,最坏情况下可能导致失去全部投资本金并出现额外亏损,产品结构较为复杂。

对于外汇投资相关客户,工行将该类客户风险承受能力评估结果要求调整为进取型(C5),而此前,并未对适用客户设置明确的风险承受能力级别。

同时,工行亦提升了各账户外汇类型的交易起点,账户日元交易的单笔交易起点由原来1000日元上升至10000日元;账户挪威克朗、账户丹麦克朗、账户瑞典克朗的单笔交易起点数量由原来100单位外币上升至1000单位外币;其他品种账户外汇的单笔交易起点数量由原来10单位外币上升至100单位外币。

在持仓限额方面,在原有总交易净额基础上,工行按照多头与空头交易方新增了“单一客户持仓限额”、“所有客户总持仓限额”的要求,上述两项持仓规模到达限额后,客户再发起开仓交易申请时,会收到无法交易的系统提示。

同时,工行延续了此前强制平仓的要求,即“当客户损失导致保证金比例下降至20%(含20%)以下时,有权对客户先卖出后买入交易进行强制平仓。”此外,工行新增业务停办与功能关闭的相关规定,为应对市场极端情况需要、产品风险管理需要等情况,可能暂停或停办部分或全部账户外汇业务。

防范风险,账户贵金属与外汇业务双双收紧

值得注意的是,今年4月,工商银行对账户贵金属业务也作出调整,相关产品风险级别调整为第5级(R5)、客户风险承受能力评估结果调整为进取型(C5),调整后的账户贵金属与外汇业务风险级别一致。

“或是受此前风险事件影响,部分银行采取相关措施收紧了贵金属、外汇等产品的交易业务。”某行个金部负责人对财联社记者表示。

宏观分析师周茂华对财联社记者分析称,通过调整产品风险级别和投资者风险评估级别,一方面是为应对市场可能出现极端风险;另一方面,则是向投资者提示市场风险,有助于落实投资者适当性管理义务;此外,也有助于防范潜在纠纷与监管问责风险,更好维护机构的市场声誉。

国家外汇管理局数据显示,截至6月末,我国外汇储备规模为32140亿美元,较5月末下降78亿美元,降幅为0.24%。

“国际金融市场上,受新冠肺炎疫情和疫苗进展、主要国家货币及财政政策预期等因素影响,美元指数震荡上行,主要国家金融资产价格总体上涨。外汇储备以美元为计价货币,非美元货币折算成美元后金额下降,与资产价格变化等因素综合作用,当月外汇储备规模下降。”国家外汇管理局副局长王春英此前指出,境外疫情形势依然严峻,全球经济形势和国际金融市场仍面临较多风险因素。

周茂华也表示,全球经济、政策、市场仍处于“非常态”,欧美主要央行长时间实施非常规政策,导致不少金融资产价格偏离基本,全球防疫与经济复苏存在不确定性,各国政策分化等因素,使国际金融市场波动偏剧烈。

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