直击业绩会|交行将海航集团全部贷款下迁为不良 致交通运输业不良余额上升
原创
2021-08-27 23:29 星期五
财联社记者 潘婷

财联社(上海,记者 潘婷)讯,在交通银行今日的业绩交流会上,针对今年上半年部分行业不良贷款出现上升一事,交行高管透露,将海航全部下迁为不良,以及部分房贷客户贷款出现风险,叠加租赁和商务服务业客户受疫情影响,是导致其不良上升的主要原因。

交行副行长郭莽表示,为稳定信贷资产质量,交行将适度向个人贷款倾斜,保持个人住房贷款的稳定投放,加快高收益非房个人贷款的投放。同时,将对受疫情影响突出的体验式消费类行业,如住房、餐饮、文化旅游等,以及抗风险能力弱的企业立足于减退加固;对产业结构升级过程中面临淘汰的低端落后产能的企业,加快减持退出。

海航等高风险贷款下迁为不良 致个别行业不良余额上升

中报显示,报告期末,交行实现归母净利420.19亿元,同比增长15.10%。净经营收入实现1340.51亿元,同比增长5.59%。其中,利息净收入784.86亿元,同比增长6.28%;手续费及佣金净收入249.66亿元,同比增长2.84%。

整体来看,交行不良率、逾期率、关注类三大核心指标均有所下降。其中不良贷款率1.60%,较上年末下降0.07个百分点;逾期率1.48%,较上年末下降0.06个百分点;关注类贷款占比1.38%,较上年末下降0.03个百分点。

尽管总体不良状况继续向好,但上半年部分行业的不良贷款净增加较多。报告显示,截止6月末,交行交通运输、仓储和邮政业的不良贷款余额达124.26亿元,较去年末的97.38亿元有所增长;租赁和商务服务业的不良贷款余额为116.26亿元,也较去年末有小幅增加。

对此,交行副行长殷久勇表示,根据实质性风险判断的原则,交行将海航集团全部下迁为不良,由于金额较大,导致交通运输、仓储和邮政业的不良贷款出现上升。此外,受疫情影响,部分客户或无法按时给付租金,或无法按时开园招商,造成租赁和商务服务业贷款出现不良。

在房地产行业贷款方面,交行的不良亦有所上升。6月末,交行对公贷款的房地产贷款余额为3824亿,较上年末增长9.82%,占客户贷款的比重为6.02个百分点,较年初上升0.07个百分点。对公房地产不良贷款总额为64.61亿元,较上年末增加17.50亿元;不良率1.69%,较上年末上升0.34个百分点。

殷久勇表示,新增的17亿元房地产不良贷款,主要是交银国信、交行上海市分行、交行湖南省分行等子公司,有三家中小型的房贷客户的贷款出现了实质性风险,因此将其下迁为不良所致。

针对未来房地产贷款布局,交行业务总监涂宏表示,重点向长三角、粤港澳、京津冀及成渝等具备产业人口导入地区倾斜,向优质房地产企业倾斜,向区位和成本优势明显的住宅项目倾斜;同时加快减退对人口净流出地区和高杠杆高负债的房地产企业的投放。

制定相关措施化解楼市调控、隐性债务等风险

谈及当前银行应关注的主要风险,殷久勇表示,是受疫情及疏困政策逐步退出影响,部分借款人的信用风险可能增加暴露。其次,受全球经济疲弱,国内经济恢复不均衡不稳定的压力影响,部分国际化产业链的企业,落后产能的企业,高杠杆率的企业,或面临新增风险。此外,受当前房地产调控,地方政府隐性债务化解等政策影响,相关行业的部分借款人的经营风险有可能暴露。

对于上述风险,交行已制定了相关的措施。一方面,对受疫情影响突出的体验式消费类行业,如住房、餐饮、文化旅游等,以及抗风险能力弱的企业,交行将立足于减退加固;对产业结构升级过程中面临淘汰的低端落后产能的企业,交行将加快减持退出;在双碳背景的发展趋势下,交行将研判高碳排放领域企业,及时调整后期的业务策略,支持行业地位较弱的低碳减排企业。

此外,交行还将对集团客户、房地产、地方政府隐性债务等重点领域企业做好压力测试,加大风险排查力度,并做好相应地分类施策的风险处置方式。

据了解,银保监会近日出台《银行保险机构进一步做好地方政府隐性债务防范化解工作的指导意见》(下称“《意见》”),要求银行保险机构要打消财政兜底幻觉,严禁新增或虚假化解地方政府隐性债务,妥善化解存量地方政府隐性债务。

对此殷久勇认为,《意见》的相关要求延续了2018年以来中央对地方政府隐性债务管理的政策要求,进一步对存量债务风险管理工作提出了要求,同时加大了监管的检查力度,违法违规融资将面临更加严厉的责任追究。

他表示,一直以来交行对地方政府融资相关业务进行严格评估和授信。引导资源向层级高、财力强、债务可控的地区倾斜;重点支持公司治理规范,主业地位突出,经营财务稳健的主体;采用合规的业务模式开展融资合作,严防“不新增地方政府隐性债务”的政策底线。

从管理成效来看,他指出,交行的地方政府融资相关业务的层级结构较好,主要以省级和财力强的地市级客户为主,资产质量状况总体良好。截止6月末,按内部政府类业务的统计口径来看,交行省级和地市级客户的融资余额占比超80%,政府类客户不良率0.11%。“《意见》的相关要求对我行业务影响有限。”殷久勇说。

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