【财联社时评】应该加快中小银行上市步伐
原创
2021-09-06 14:09 星期一
财联社记者 罗克关

上周五,人民银行发布2021年的金融稳定报告。而根据报告,一年一度的银行业压力测试又有了新变化,今年参试的银行家数大大突破了过去两年的取样规模,达到4015家。几乎囊括了国内所有银行,央行也称这是一次“全面”的体检。

由于取样全面,本次压力测试的结果有很强的代表性。从测试结果来看,央行的关注点其实已经从30家大中型银行(资产规模8000亿以上)转向了3985家小型银行,因为这些小银行遭遇到模型假设中的宏观经济冲击后,整体表现不太乐观。

测算结果表明,3985家中小银行现有拨备和资本水平可支撑其整体不良贷款率上升3.54个百分点至7.05%,仍可达到拨备覆盖率100%、资本充足率10.5%。这个结论通俗的说,就是小银行现有的拨备覆盖和资本充足率水平,基本可以承受不良贷款率上升一倍(2020年末小银行整体的不良率为3.51%)带来的冲击,这大致对应模型中的轻度冲击假设。而在遭遇轻度冲击的情况下,3985家小银行里会有1390家通不过压力测试,占比超过26%。

与30家大银行遭遇重度冲击后仍有较强回旋余地的状况比,中小银行的处境无疑是比较难的。如果进一步参照中、重度冲击假设,也即在不良贷款率分别上升200%、400%的情况下,中小银行群体整体的资本充足率将进一步降至8.52%、4.5%,分别将有2011、2590家未通过压力测试,占比高达44.71%、67.77%。由此可见,在新冠疫情、宏观周期等不确定性因素影响之下,未来两年银行系统主要的风险点均集中在地方中小银行身上。

那怎样应对这种局面?央行的建议是加快补充资本,夯实损失吸收屏障。央行坦言,当前受疫情冲击影响,中小银行的资产质量和盈利能力仍然承压,补充资本的需求较大,部分中小银行资质相对较差或经验不足,通过市场化方式发行资本补充工具面临较大困难。

除了增资扩股,IPO是2015年以来中小银行补充核心一级资本最重要的手段。相关统计显示,2019年有8银行在A股市场实现IPO,但受到疫情爆发影响,2020年整个上半年银行上市一度有较长的空档期,直至年末才逐渐恢复正常。本周,排队长达5年之久的兰州银行将迎来首发上会,这是疫情爆发以来首家西部地区银行闯关A股,殊为不易。

兰州银行也是当下中小银行经营状况的一个缩影。公开资料显示,该行去年实现营收73.04亿元,同比上年减少4.12%,核心一级资本充足率已经连续三年下滑。这显然意味着,受到去年新冠疫情和银行让利等因素的影响,当前中小银行整体的经营压力都比较大。而随着疫情对经济的影响逐渐可控,加快进一步银行IPO步伐应该成为防范系统性金融风险组合拳中的一个选项。只有抓住有利的窗口期,打通资本补充渠道,银行业整体的风险抵御能力才能更为扎实。

当然,考虑到IPO易受经济周期波动的影响,监管层也探索了不少其他资本补充的渠道。央行也表示,下一步要进一步完善银行补充资本的市场环境和配套政策,支持地方政府在下达的额度内依法依规发行专项债券补充资本,指导支持中小银行用好用足现有市场化渠道,探索开发创新型资本补充工具,健全可持续的资本补充体制机制。同时,将中小银行改革和补充资本相结合,推动中小银行厘清定位、完善治理、加强风险管控,形成健康发展的长效机制。

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