中国邮政储蓄银行认真贯彻党的十九大精神，切实履行国有银行政治责任、社会责任，积极开展金融改革创新，助推浙江省丽水市分行深入践行“绿水青山就是金山银山”的发展理念。

“绿水青山就是金山银山”理念体现了人与自然和谐共生的中国智慧，也是习近平总书记生态文明思想的核心观点。推动绿水青山转化成金山银山需要在生态资源中挖掘生态产品，通过市场化的方式实现生态产品价值。在维持生态平衡的前提下，通过金融推进“产业生态化、生态产业化”，将“绿水青山”生态系统服务“盈余”和“增量”转换为社会发展所需的经济财富是践行“两山”理论的着力点，是推动“绿水青山”转换成“金山银山”的重要举措。

丽水是习近平总书记“两山”理论的重要发源地和实践地之一。习总书记在2006年第七次调研丽水时，寄予了“绿水青山就是金山银山，对丽水来说尤为如此”的重要嘱托。自然资源丰富，生态环境优美是丽水践行“两山”理论的最大优势，这使得丽水成为全国首个生态产品价值实现机制试点。在“两山”理论的引导下，丽水成立了中国（丽水）两山学院，先于全国探索实践生态系统生产总值（GEP），为生态产品价值的实现奠定基础。在此背景下，丽水市内金融机构积极承担起绿色发展的责任，探索创新金融工具，为实现生态产品价值注入“金融”活水。

中国邮政储蓄银行认真贯彻党的十九大精神，切实履行国有银行政治责任、社会责任，积极开展金融改革创新，助推浙江省丽水市分行深入践行“绿水青山就是金山银山”的发展理念，探索金融服务生态产品价值实现路径，推进“两山贷”、“生态贷”及“生态主题卡”等金融产品和服务落地，助力实现碳达峰、碳中和目标。

在浙江省丽水市景宁县委县政府及相关部门、人民银行丽水市中心支行的指导和支持下，邮储银行丽水市景宁县支行率先在大均乡伏叶村开展金融助推生态产品价值实现路径试点。围绕生态产品价值转换，创新金融产品与服务，用金融力量助力生态产品价值实现。

其中，“两山贷”结合当地“绿谷分”为农户提供信用贷款支持；“生态贷”采用自然资源资产产权抵质押等担保方式提供贷款；以“农民丰收卡”和“邮惠付”为代表的生态支付结算体系，为生态产品经营者提供更加便利快捷、节约成本的服务。

截至2021年6月末，浙江省丽水市分行“两山贷”结余398笔、7297.8万元，“生态贷”结余9703笔、21.02亿元，“邮惠付”商户收单5491户，获得溯源体系商户收单清单近1500户。

两山贷：生态信用融资信贷产品

“两山贷”是基于个人及企业生态信用体系推出的金融信贷产品。通过生态信用积分、生态信用评价，将生态信用评定结果作为贷款准入、贷款额度、贷款利率、贷款便利性的参考依据。如运用“浙里办”APP中“绿谷分”功能（图1），得出个人信用积分评级，其中评级为AAA、AA或A的客户予以准入授信，评级为B、C的客户不予考虑；运用信用等级进行差异化授信，包括给予借款人利率减点优惠以及授信额度上浮，其中授信金额最高可达50万元。有效满足了生产经营、乡村居民环境改善以及家庭正常消费支出等资金需求。

图1 浙里办APP中绿谷分

生态贷：生态价值融资信贷产品

“生态贷”是邮储银行为生态产品市场供给主体提供融资支持的一项贷款产品。生态产品是指在不损害生态系统稳定性和完整性的前提下，生态系统提供的物质和服务产品总和，具体可以分为物质类生态产品、调节服务类生态产品和文化服务类生态产品。

该产品的创新点在于，可采用自然资源资产产权或生态产品价值未来收益权为抵（质）押物的融资方式。具体方式包括如下：一是持续开展生态资产抵（质）贷款，推进林权、农民住房财产权、农村土地经营流转权等自然资源资产抵押贷款。二是大力发展生态收益权质押贷款，推进小水电电费收费权、光伏发电收益权质押贷款等。

生态主题卡：搭建生态支付结算体系

邮储银行推出了以“农民丰收卡”和“邮惠付”为代表的生态支付结算体系，为生态产品经营者提供更加便利快捷、节约成本的服务。

其中，“农民丰收卡”是该行无实体介质Ⅱ类户主题借记卡，是生态产品经营者的专属卡，该卡支持全程线上办理，免账户管理费、短信费、异地及跨行交易手续费，为生态产品经营者节约资金成本。

“邮惠付”具有多码合一、自动结账、操作简便等特点，以电子支付方式实现产品溯源，解决了食品安全溯源、缺斤少两、诚信经营等痛点，实现对生态产品“从田间到餐桌”全程质量安全监控。

创新点

一是“两山贷”创新利用“绿谷分”作为信用评价标准。作为生态信用在金融领域的创新应用，“两山贷”是一款针对生态守信主体发放的纯信用贷款产品。该行在小额贷款信用类产品基础上，以丽水“绿谷分”为依托，以该系统评级为A、AA、AAA的生态信用户为对象，组织营销拓展市场，有效运用该系统内庞大的客户数据，及时了解客户生态信用信息，推进业务落地。

二是与农村信用体系建设工作有效结合。在业务试点初期，丽水市景宁县支行与大均乡乡政府、伏叶村两委合作，于2020年5月初完成了全村179户生态信用农户星级评定，此方式也丰富了该行农户信息的大数据。

三是积极推动“两山”转化金融服务平台创建。在“两山贷”等推广中，邮储银行积极运用电子金融服务设备，推动“两山”转化金融服务平台建设，如在农村金融服务站基础上，积极推动加载“两山”转化金融服务相关功能，协助开展生态信息采集、生态信用评定、生态资信评定、“生态贷”、“两山贷”办理等工作。

四是创新支付溯源功能。发挥“农民丰收卡”和“邮惠付”推动产品溯源和生态数据采集功能，以电子支付方式解决生态产品质量溯源痛点，积累生态数据。

成效及意义

（一）成效

通过积极推进生态项目贷款，该行生态产品价值实现方面的产品获得较快发展。通过建立项目库、搭建项目融资对接平台、聚焦重点领域、实施贷款优惠政策及绿色通道等积极措施发展业务，以及通过“三真实一合理”、贷款三查及风险数据模型，做到业务风险可控。

截至2021年6月末，浙江省丽水市分行“两山贷”结余398笔、7297.8万元，“生态贷”结余9703笔、21.02亿元，“邮惠付”商户收单5491户，获得溯源体系商户收单清单近1500户。此外，基于浙江省丽水市分行在金融改革创新及探索的贡献，人民银行丽水市中心支行于2021年1月将其评定为5家“市分行（总行）级‘两山’银行”之一。

（二）意义

一是践行“两山”理论的先行者。“两山”理念是习近平总书记生态文明思想的核心观点，“两山”理念的落地和推广需要金融产品为生态产品加持。邮储银行积极推动“两山”转化金融服务平台建设，大力发展生态贷款创新产品，支撑生态产品实现机制，用金融之力引导客户参与GEP建设，推进GEP增值，助力实现碳达峰、碳中和目标。

二是服务乡村振兴战略。为“三农”客户提供普惠金融服务，服务乡村振兴战略是该行贯彻落实党中央、国务院重大决策部署，也是邮储银行重要的社会责任；“两山贷”、“生态贷”、生态支付结算体系等金融产品和服务的创新推动经济社会高质量绿色发展，为助力乡村振兴补短板贡献金融力量。

三是推动农村信用体系建设。邮储银行在“两山贷”推广过程中注重产品与个人生态信用结合宣传，公布不同信用农户信用额度，引导客户树立良好的生态信用理念，激发农户守信重信，助力当地政府、监管部门推动农村信用体系建设，获得当地政府、监管部门的充分肯定。