央行孙天琦:压力测试结果无忧 银行业整体抗冲击能力较强
原创
2021-11-18 20:22 星期四
财联社记者 高萍
孙天琦建议,要促进银行业高质量发展,需严肃对大股东侵占、内部人控制、失职渎职等问题追责问责;此外,资产业务要回归本源,优化资产结构,做好金融服务实体经济提质增效。

财联社(北京,记者 高萍)讯,今日,在“2021年度中国银行业高质量发展论坛”上,中国人民银行金融稳定局局长孙天琦透露,银行业压力测试结果显示,我国资产规模最大的30家大中型银行,在轻度、中度、重度的压力测试情景下,2021-2023年内,整体资本充足率由2020年末15.28%,最低分别降至13.60%、13.35%、13.01%,均高于10.5%的监管要求,银行整体有较强的抵御经济下行冲击的能力。

截至2021年2季度,我国金融业机构总资产371.26万亿元,其中银行业机构总资产336万亿元,占金融业机构资产90.5%。孙天琦透露,央行评级在8-10级的高风险机构422家,资产仅占银行业1.36%。

尽管受疫情冲击影响,商业银行资产质量受到一定下迁压力,2020年商业银行不良贷款率有所反弹,但银行业前瞻性调动财务资源,加大不良贷款处置力度,商业银行资产质量自2020年4季度开始连续3个季度实现好转,2021年2季度末商业银行不良贷款率降至1.76%,低于疫情前水平,拨备覆盖率193%,资本充足率14.47%,风险抵御能力较强。

此外,我国大型银行资产质量和经营效率在国际上表现较好。孙天琦称,从资产质量看,我国大型银行介于欧美之间,好于欧美整体水平。截至2021年6月末,欧美地区全球系统重要性银行(G-SIBs)整体不良贷款率2.1%,其中美国0.72%、欧洲2.78%,中国主要商业银行,包括6家国有商业银行和12家股份制银行,资产规模占银行业58.5%,整体不良贷款率分别为1.45%和1.42%。

从拨备水平看,我国主要商业银行风险抵御能力亦较强。美国G-SIBs整体拨备覆盖率245.7%,欧洲G-SIBs整体拨备覆盖率67.6%,中国国有商业银行和股份制银行拨备覆盖率分别为225.33%和208.41%。

从经营效率看,过去10年,美国G-SIBs的资产利润率(ROA)在0.62%-1.14%之间,欧洲G-SIBs在0.10%-0.36%之间,中国主要银行在0.81%-1.22%之间。2021年6月末,美国、欧洲、中国大型银行ROA分别为1.07%、0.29%、0.86%,盈利能力保持稳定。

孙天琦同时强调称,银行业风险仍然存在,且存量风险呈区域集中分布,少数省份集中了多数高风险机构。银行出险易引发“骨牌效应”,存量金融风险还需持续重视。另外,近两年,金融业风险正从内生风险向外生风险转变。产业风险、企业风险、财政风险等均可能演化为金融风险。为此,必须准确研判金融风险形成原因,避免开错药方。

孙天琦建议,要促进银行业高质量发展,需严肃对大股东侵占、内部人控制、失职渎职等问题追责问责;此外,资产业务要回归本源,优化资产结构,做好金融服务实体经济提质增效。

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