降准有何影响、支持房企融资怎么做、如何应对理财净值波动 交行管理层回应市场热点
原创
2022-11-28 19:21 星期一
财联社记者 徐川

财联社11月28日讯(记者 徐川) 上周人民银行宣布,将于12月5日降低金融机构存款准备金率0.25个百分点。降准将对银行业绩有哪些影响?交通银行管理层今日在2022年三季度业绩说明会上表示,此次央行降准,有利于商业银行增加资金头寸,降低资金成本,对息差亦有正面影响。

从息差情况来看,前三季度交行的净息差为1.50%,同比下降5个基点,第三季度单季净利息为1.46%,环比二季度下降3个基点。

“今年以来受LPR下行等因素影响,贷款定价呈逐步下降态势,前三季度,交行新发放对公实质性贷款利率较去年全年下降39个基点,但绝对水平及变动趋势好于对标同业(四大行+招行)平均水平。”交行首席风险官林骅在分析息差走势时表示,另在负债端,受到企业及居民消费意愿下滑等影响,存款出现定期化情况,存款成本呈现一定程度的“刚性”。

除降准对业绩影响外,交行管理层也对市场关注的支持房企融资、理财产品净值波动、资本补充等问题进行了一一回应。

保持房地产融资平稳有序 已对不良计提了充分拨备

上周以来,多家银行为房企送出融资“大礼包”。其中,交行与万科集团、美的置业签署全面战略合作协议,将分别提供人民币1000亿元、200亿元的意向性综合授信额度以及多元化融资服务。

对于后续的银企合作,交行董事会秘书顾生表示,将继续保持房地产融资平稳有序,信贷资源重点向三大都市圈、成渝双圈等具备产业、人口导入地区倾斜,向经营财务策略稳健的优质房地产企业倾斜,向区位和成本优势明显的住宅项目倾斜。

在化解房地产领域风险方面,管理层在业绩会上披露数据显示,截至9月末,对公房地产贷款不良余额99.20亿元,环比6月末增5.17亿元;9月末的不良贷款率为1.95%,较6月末上升0.05个百分点。

对于对公房贷不良有所上升,交行表示,前期对房地产领域出险企业涉及的项目进行了全面排查,按照实质性风险判断原则,将符合不良特征的房地产项目贷款下迁不良,“对房地产贷款出现的不良,已经计提了比较充分的拨备”。林骅称。

理财产品破净率已大幅下降

今年以来,分别由于股市及债市出现较大幅度调整,银行理财产品的净值出现了两次明显的波动。尤其是近段时间债市的震荡调整,对以投资固收类债券为主的银行理财产品带来较大冲击。

在这一轮市场下跌过程中,银行理财公司采取了哪些应对措施?据顾生介绍,一是做好客户陪伴,引导投资者长期投资;二是全面提供营销支持,加大直播、路演场次;三是加强投资运作,优化存续产品大类资产配置,加大非标资产组织力度,严控产品波动率,清晰刻画产品的风格特征。

“随着债券市场好转、股票市场反弹,目前交银理财产品规模达标率及数量达标率逐步恢复,破净率大幅下降并处于行业低位。”顾生介绍说。

暂无配股或增发新股计划

今年9月,央行、银保监会发布2022年我国系统重要性银行名单,其中交行仍位于第三组,附加资本要求为0.75%,即资本充足率的最低要求是11.25%,核心一级资本充足率的最低要求是8.25%。

业绩显示,截至三季度末,交行的资本充足率、核心一级资本充足率分别为14.41%、10%,均满足上述监管要求。

“随着规模稳定增长,未来交行有可能进入全球系统重要性银行序列。但单从资本(不含TLAC要求)这个问题看,全球系统重要性银行的附加资本要求仅额外增加了0.25%,总体上对资本充足率(不含TLAC要求)的影响较小。”顾生表示。

顾生进一步称,从TLAC要求看,根据监管要求,2022年后入选的银行需在三年和六年内分阶段达到TLAC监管要求,这有一定缓冲期。假如未来交行成为全球系统重要性银行,将提前研究并做好TLAC合格债务工具的发行准备。

此外,还有投资者在业绩会上提及有无配股计划。对此,交行管理层回应称,“目前暂无配股或增发新股计划”。

“明年,中国版《巴塞尔协议III》(以下简称‘巴III’)有望推出,正积极关注监管资本办法修订最新进展,做好‘巴III’落地实施准备。”顾生表示,从测算情况看,新“巴III”计量规则较现行规则总体略微宽松,将会对交行资本充足率起到一定程度的正面支撑作用,将结合市场情况,择机选择二级资本债、永续债等融资工具进行资本补充。

收藏
104.07W
欢迎您发表有价值的评论,发布广告和不和谐的评论都将会被删除,您的账号将禁止评论。
发表评论
要闻
股市
关联话题
1.97W 人关注
1W 人关注
1.78W 人关注