ACLI:2021年美国寿险赔付额再度大涨 首次突破千亿美元
原创
2022-11-29 17:45 星期二
财联社 史正丞

财联社11月29日讯(编辑 史正丞)根据美国当地媒体援引美国人寿保险公司理事会(ACLI)统计数据,美国的人寿保险公司在2021年支付的身故赔偿金连续第二年大幅上涨,达到创纪录的超1000亿美元。

具体来说,ACLI通过各家保险公司向州保险部门递交的年报计算出这个数据。2021年的人寿保险身故赔偿金达到1001.9亿美元,同比上升11%;2020年赔付额为904.3亿美元,较前一年增加15%。

疫情是主因

对于出险金额快速增长的原因,ACLI研究副主席兼首席经济学家安德鲁·梅尔林克表示,虽然受到年报数据细节的限制,并没有具体引发身故赔偿的死因方面的大数据,但将赔付金额大幅增长归咎于疫情是符合逻辑的。

过去两年的人寿赔偿金增加幅度,也是自1918年大流感疫情后最高的,那一年身故赔偿金大幅增加了41%。即便把过去两年算上,美国2011至2021年间人寿赔偿金的平均年增幅只有4.9%,清晰揭示引发数据剧烈波动的变量。

作为背景,在多个变异株的连番冲击下,2021年美国新冠死亡人数达到46万人,较2020年同比上升20%。保险公司同时认为,除了感染病毒后直接死亡,疫情也间接引发更多被保险人的死亡。许多保险公司在财务报表中表示,死亡数据的上升,可能与封锁期间的医疗救护延误、患者对去医院心存恐惧和难以预约到医生有关。

根据美国CDC的数据,与新冠有关的超额死亡数据在2021年经历多轮快速上升,使得2021年成为美国迄今为止影响最为惨重的一年。经历奥密克戎疫情冲击后,今年下半年的超额死亡曲线则变得更为平滑。

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(来源:美国CDC)

保险公司财务压力有限

在新冠疫情初期,面对死亡人数显著上升和对病毒的不了解,保险公司的资产负债表一度承压。但随着疫情的进展,这部分支出并没有演化为失控的因素;主要原因是大多数新冠死亡病例集中在高龄老人群体,即便购买保险,他们的保额通常不会特别巨大。

标普全球评级保险行业主管卡米·玛格丽特解读称,大多数保险公司在进入新冠疫情之时,都有着强健的资本缓冲。

贝氏(AM Best)也在11月维持了整个保险行业的稳定前景评级,强调不同产品线的强劲销售和多元化的营收同样有所帮助。

在疫情头两年,美国人民在各种变异病毒轮番冲击下,对保险的需求也格外旺盛。不过到2022年,人寿险的投保额已经出现显著下降。根据MIB Group今年早些时候统计,今年前8个月的人寿保险投保量较去年同期下降了6.5%,接近回到疫情前的水平。

MIB Group首席运营官Andrea Caruso表示,新闻头条对于销售的影响非常大。如果(疫情)问题不再是关注焦点,人们就不会立马惦记着买保险。

对于美国保险业来说,眼下也有额外的不利因素——许多热门产品已经退出市场。

在疫情爆发后,出于计算失误可能导致亏本的考量,多家知名保险公司已经退出万能型寿险的销售,这类保险向消费者提供终生固定的费率。同时在美联储大幅降息后,受债券收益率影响的人寿险保费也出现了大幅上升。即便近几个月利率快速回升,可供选择产品的大幅减少,仍继续成为阻碍投保的实质性障碍。

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