很多时候，安全感来自于确定性，但是个人及家庭当下拥有的财富和健康，就能够确保未来的安枕无忧吗？在没有做好财富管理和康养规划之前，显然未必。

更实际来看，养老和健康的核心基础恰恰是财富，要长寿、要健康没有资金是不行的。进入长寿时代，国家、社会与个人，都要重新考虑财富、健康、自由之间的关系，站在更高的维度看未来，让自然寿命、健康寿命、财富寿命三者相匹配。

对于保险行业而言，也在不断丰富内涵和外延，从过去单一的保险产品转向面对客户的综合全面的风险、健康及财富管理服务。

在洞察人口结构变局和社会群体根本需求变化后，围绕长寿时代的各种特征，泰康保险集团前瞻性地看到了人们在人生规划中对养老、健康和财富管理等更深层次的新需求，并基于此打造了“幸福有约”产品体系，把人寿保险和养老服务结合，打造长寿闭环；把健康保险和健康医疗服务结合，打造健康闭环；把保险和投资相结合，打造财富闭环，为客户提供全生命周期服务，形成长寿时代的泰康方案，让客户更健康、更长寿、更富足。

01

不确定中寻找确定性，以长期主义视角追求复利之花

宏观经济局势复杂动荡，2022年以来，在疫情反复、地缘政治冲突、经济下行压力加大、底层资产市场持续震荡等多重不利因素影响下，中国财富管理行业出现了供需两侧的“集体焦虑”。

可以说，2022年是资本市场波动不平的一年，全球通胀也在去年达到21世纪以来的最高水平。资本市场的反复探底，刺激着投资者神经，股市单边下跌、债市先扬后抑、汇率贬值，在寻求财富保值增值的过程中，不少投资者的个人和家庭财富缩水，避险情绪高涨。

好在，我国经济长期向好的基本趋势并未改变。业内普遍认为，2023年，宏观经济迎来复苏的确定性较强，投资者情绪有望得到提振。随着宏观经济企稳和资本市场回暖，居民收入预期与风险偏好有望稳步回升，前期因市场阶段性大幅调整、客户应激性赎回等因素流失的资金或将逐步回流市场。

俗话说，风险是涨出来的，机会是跌出来的。周而复始成周期，虽然市场情绪有所谓至暗时刻，但在市场情绪极度宣泄、估值跌至历史低位、海外冲击边际影响逐步降低等因素下，市场的长期配置窗口和机会正在打开。

因此，2023年将是财富管理重要的机遇期。在全球经济局势复杂难测的大背景下，怎样合理地做好各类资产的配置？应借助专业的力量、依靠专业财富管理机构而非个人，做好资产配置将成为趋势。

全球经济局势复杂难测的大背景，我们需要重视和审视个人和家庭资产配置的合理性。比如，逐步尝试接受专业机构的建议，从简单存款到固收类产品，再根据市场的变化及时增加权益类投资比例，有条件的进一步丰富如外汇、贵金属、期货等品类，以及海外资产配置等，建构科学、均衡的财富和资产管理安排，分散投资品种来提升稳定性，并且从长期主义角度来看待投资，追求复利之花。

02

穿越周期，做好财富资产、康养资产配置

财富管理时代、资产配置时代已至，所谓风险和收益的匹配并非仅是数字上看到的所谓波动匹配，而是要与个人及家庭群体全生命周期相结合，看到长远趋势，不但要实现财富的健康和可持续，更要保证有健康的身体来享受财富、享受自由。

第七次人口普查数据显示，我国的人口发展进入了历史性转型阶段，人口的年龄结构逐步呈现出顶部稍宽的“纺锤型”，整体呈现少子化和老龄化的特征，人口惯性增长进入末期阶段。当前，我国65岁及以上人口已经突破2亿，65岁及以上人口占全国人口的比例首次超过14%。大约到2030年左右，中国将进入超级老龄化社会。

中国人口与发展研究中心的预测显示，到2050年我国80岁以上老人数量将会翻两番，也就是说我们现在已经进入了长寿时代。

长寿时代的基本特点是人人带病长期生存，对健康的需求以及健康费用的支出也会大大增加。老人医疗消费主要构成是两大部分，一是慢病费用，二是急症与临终抢救费用，相关统计数据显示，医疗费用与年龄紧密相关，65岁以上人的医疗费用占一生医疗费用的70%-80%，是难以避开的刚性支出。

另一需要关注的趋势是，2022年，全国总人口数出现60多年以来的首次净负增长，生育率的下降，势必会导致社保养老金替代率的下降。要想维持退休后的品质生活，个人、家庭必须要“早准备、早行动”，穿越周期，做好财富资产、康养资产的配置。

长寿时代与财富时代相伴。泰康保险集团联合尼尔森IQ共同发布的《2022年中国中高净值人群医养白皮书》内容显示，面对长寿时代的来临，中高净值人群对医养及财富方面的规划意识已愈加清晰，但准备工作仍存在诸多不足。

譬如，中高净值人群财富管理仍缺乏专款专用的筹资理念，通过保险产品为财务目标筹资的意识处于起步阶段，并且中高净值人群通过保险锁定高端医疗资源的理念有待形成，而且在居家养老及康复护理方面遇到的问题也不断显现，需要更积极筹备医疗与养老所需的资金和资源。

03

泰康方案，长寿时代日臻完善的超级闭环

面对百岁人生，怎样实现更健康的长寿，是一个关键命题。而养老和健康的核心基础恰是财富，没有资金是万万不行的。

在洞察人口结构变局和社会群体根本需求变化后，围绕长寿时代的各种特征，泰康前瞻性地看到了人们在人生规划中对养老、健康和财富管理等更深层次的新需求，并基于此打造了“幸福有约”产品体系，帮助客户实现自然寿命、健康寿命、财富寿命三者相匹配。

在这一产品体系中，通过“长寿有约”“健康有约”“财富有约”“善寿有约”四个有约，进一步覆盖泰康长寿、健康、财富三大闭环中客户的各类需求，并使得泰康方案本身，成为一个日臻完善的超级闭环。

聚焦财富和健康来看，泰康“财富有约”对应客户核心需求，解决客户多元化、个性化、全流程的一站式财富管理需求，从“1+N”财富团队、立体化财富服务、全生态财富产品三个维度，对客户全覆盖服务，实现与客户的财富约定。

“1+N”财富团队，以健康财富规划师（HWP）为核心，集保险顾问、全科医生、理财专家于一体，同时对接泰康集团打造的全生态专家团队，包括但不限于法律专家、投资专家、产品专家、精算专家等，覆盖客户所有需求。立体化财富服务由泰生活服务平台和9个细分领域的特殊服务共同打造。全生态财富产品，则覆盖了保险、基金、信托、资管、另类、境外财富管理和公益慈善7个大类。

“健康有约”更是有望开启高端医疗险新革命，以泰康自建专业医疗团队和医养实体机构为核心，汇集泰康投资及合作医疗资源，打破过往单纯的保险支付视角，升级为“支付+服务”并重。

“健康有约”作为泰康健康解决方案的核心载体，为中高净值客户提供品质相关的一站式解决方案。据了解，“健康有约”可为客户及其家庭提供高额保险保障及高品质医疗健康服务。产品保障责任全面，灵活可选。大额医疗基本保额高达600-800万元，解决客户大额资金来源及占用问题；可选方案补充普通门、急诊，责任0免赔。延伸医疗方案最高可解决全球范围及私立医院就医需求。此外，产品还包括10年保证续保，鼓励全家同享健康方案，最高可达70岁等一系列亮点。

在提出长寿时代理念之时，泰康就已认识到“追求长寿的同时也要追求高质量的人生”，品质与长寿时代密不可分，并以此提供覆盖长寿、健康与财富等多领域的整合型服务。

作为大健康领域的头部企业，泰康长期以来致力于把人寿保险和养老服务结合，打造长寿闭环；把健康保险和健康医疗服务结合，打造健康闭环；把保险和投资相结合，打造财富闭环。通过三个闭环解决方案的建设，为客户提供覆盖全生命周期的健康财富解决方案，从而实现更健康的长寿，享受更美好的人生。