无卡取款收紧后这类业务也受限!农业银行将于6月1日起停用零余额电子现金,透露什么信号?
原创
2024-05-29 13:43 星期三
财联社记者 彭科峰
①5月29日上午,农业银行在官网发文称,将停止零余额电子现金应用。②业内人士认为,电子现金的本质是小额快捷支付,农行停用相关服务应和反电诈、反洗钱有关。因为电子现金支付时无需密码,可能被人盗刷使用,且交易用途和流向难以精准识别。

财联社5月29日讯(记者 彭科峰)从诸多信号来看,金融领域的反洗钱、反电诈行动还在持续推进。

5月29日上午,中国农业银行在官网发文称,将停止零余额电子现金应用。这是继去年建设银行停止银联标准龙卡借记芯片卡电子现金功能后,又一家对电子现金业务进行限制、调整的国有大行。

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什么信号?农行叫停零余额电子现金

今日上午,中国农业银行发文称,该行将自2024年6月1日起,对零余额电子现金应用停止提供服务。对于客户卡片中仍有电子现金余额的,我行将继续提供消费、查询等服务。“如您有任何疑问,请拨打我行95599客户服务电话。由此给您带来的不便,敬请谅解。感谢您长期以来对农行的理解与支持,我行将一如既往地致力于为您提供优质、安全、高效的金融服务。”

何谓电子现金?据业内人士介绍,电子现金是一种金融IC卡为提高快捷小额支付便利性而推出的应用功能,消费者可以在有银联“UPcash”和“Quick Pass闪付”标识的消费终端上使用。其最大特点在于,使用电子现金消费时,持卡人无须签名和输入密码,可实现轻松快捷消费。

今日,财联社记者查询公开信息获悉,各大银行推广使用电子现金业务,至少已经有十余年的历史。2013年11月,某南方知名媒体就发文介绍过交通银行的电子现金业务。据该文章描述,在使用电子现金前,持卡人需要对电子现金账户进行充值,即“圈存”操作。持卡人可使用交通银行任一借记卡,将该卡内活期资金圈存到任一张本行金融IC借记卡的电子现金账户中,该操作通过交行柜面、ATM实现,也可以在具有NFC功能的手机上安装交通银行手机银行客户端完成圈存操作。凡具有“银联”标识的其他银行IC卡均可在交通银行的ATM机具上实现电子现金账户圈存,即从同一张卡的活期账户将资金圈存到该卡的电子现金账户中,使金融IC卡的电子现金圈存渠道更广、更方便。当持卡人使用电子现金时,可通过“挥”卡或“插”卡读取电子现金账户,从而进行快捷消费。

对此,某券商银行业分析师向财联社记者表示,简单来说,电子现金的本质是小额快捷支付,一般银行都会限定用户的电子现金不能超过千元。但随着互联网支付、数字货币等新一代支付的推广和应用,银行的电子现金优势并不明显。

对于本次农业银行叫停零余额电子现金应用的目的,该分析师认为,应和反电诈、反洗钱有关。因为电子现金支付时无需密码,可能被人盗刷使用,且交易用途和流向难以精准识别。

去年建行也发文限制电子现金业务

值得注意的是,农业银行并非首个对于电子现金作出限制的国有大行。今日上午,财联社记者查询获悉,2023年7月,建设银行股份有限公司曾发布《关于停止银联标准龙卡借记芯片卡电子现金功能的公告》,公告详细内容为:感谢您一直以来对建设银行借记卡的支持,因业务规则调整,建设银行决定自2023年7月30日起停止银联标准龙卡借记芯片卡(以下简称“龙卡借记IC卡”)的电子现金业务。

建设银行在公告中进一步表示,自2023年7月30日起,全面停止龙卡借记IC卡电子现金的开通及圈存功能。2023年7月30日之前已开通电子现金业务的龙卡借记IC卡功能不受影响。

对比农业银行、建设银行的公告,可知两家大行的侧重点有所不同。农业银行是对零余额的电子现金进行停用,建设银行是停止新增电子现金,但已开通业务的用户不受影响。

近期无卡存取款业务也收紧 政策面亦迎“冷风”

此外,财联社记者还注意到,近期多家银行密集调整无卡存取款业务。比如,交通银行公告称,于5月24日起停止个人手机银行中无卡取款功能中的预约取款服务,调整后,客户仍可通过交行智能机具办理有卡取款、扫码取款或前往银行营业网点办理取款业务;农业银行宣布,自5月9日起暂停掌银无卡取款服务,服务暂停后,客户可通过读卡取款、掌银扫码取款、刷脸取款等其他方式办理网点现金提取相关业务:中信银行宣布,自5月17日起,关闭现金自助设备授权码取款功能。

对此,上述分析师认为,银行限制电子现金和调整无卡存取款业务,核心应该都是为了用户的资金使用安全,避免给电信诈骗等不法分子以可乘之机。尽管相关业务调整可能会给部分用户带来不便,但金融业务的严监管仍会是大势所趋。

值得注意的是,5月初,反洗钱法修订草案提请十四届全国人大常委会第九次会议正式审议,受国务院委托,央行行长潘功胜作关于《中华人民共和国反洗钱法(修订草案)》的说明,这标志着自2007年1月起施行的反洗钱法将迎来首次重大修改。据悉,修订草案中全面贯彻了“风险为本”的监管理念,其中明确开展洗钱风险评估、要求金融机构不得采取与洗钱风险状况不匹配的风险管理措施、应基于风险开展客户尽职调查并采取相应措施等。

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