作为服务实体经济的主力银行，农业银行始终坚持金融为民、金融利民、金融惠民、金融便民，不断提升对小微企业、个体工商户、农户等普惠群体的金融服务能力，创新特色金融产品，持续加大信贷投放力度。

个体工商户是市场经济的“毛细血管”和“神经末梢”，是实体经济中最基础、最广泛的力量，在稳增长、促就业、惠民生等方面发挥着重要作用。然而，个体工商户因规模小、缺乏抵押物等原因，常常面临融资难题。

农业银行不断创新的金融产品和服务场景，为广大个体商户群体引入源源不断的金融“活水”，真正让“小个体”爆发出“大能量”。截至2024年6月末，农业银行的商户贷款余额达到9500亿元，较年初增长逾2100亿元，服务商户150万户，较年初增长近35万户，有力支持了个体小微商户的健康发展。

助力创业者，为新市民安居乐业护航

随着工业化、城镇化的深入推进，当前，约有3亿农村人口通过就业、就学等方式转入城市，成为新市民。针对新市民、返乡入乡创业人员等群体，农业银行量身定制个人创业担保贷、返乡创业贷等金融产品，精准满足其多样化金融需求，助力新市民安居乐业。

河南开封一家茶餐厅的老板黄女士，是农业银行创业担保贷款的受益人之一。曾经工作的工厂倒闭后，她来到开封打算开一家茶餐厅。由于缺少担保，她在寻找启动资金时遇到了困难。一次偶然的机会，她了解到农业银行有一款专门扶持失业再就业人员的无息担保贷款产品。农行客户经理在详细了解茶餐厅的经营模式后，立即安排工作人员上门服务。通过与开封市创贷中心沟通和调研，当地农行最终为她发放了45万元个人创业担保贴息贷款。依靠这笔启动资金，黄女士的茶餐厅顺利开业。如今，依托“直销茶叶+电商+用茶制作菜品”的特色经营模式，她的生意日渐红火。后来，她又带动身边姐妹纷纷加入创业队伍中。一笔创业贷，不仅赢得了创业者的信任，也带动了更多人民过上了好日子。

据统计，截至2024年6月末，农业银行涉及新市民创业群体个人生产经营贷款余额超270亿元，较年初增长逾100亿元，上半年累计为2.4万户新市民发放创业经营贷款超过210亿元，不断提高新市民金融服务可得性和便利性，切实增强了新市民的获得感、幸福感、安全感。

农业银行凭借遍布城乡的网点优势，积极助力广大人民群众实现创业梦想和稳定就业。农业银行始终关注新市民在创业、就业、住房、教育、医疗、养老等方面金融需求，通过“系统化”和“定制化”产品及服务，提供精准、全面、高效的金融服务。

注入金融动能，“小店”变“大店”

作为产业链和消费链的“毛细血管”和市场的“神经末梢”，个体工商户的稳定发展维持了亿万家庭的生计。农业银行聚焦重点领域和薄弱环节，将更多金融资源配置到征信“白户”以及缺少抵押担保的客户群体，为帮助个体工商户做大做强提供了坚实支撑。

索南是甘肃省甘南藏族自治州玛曲县欧拉乡安茂村村民，他和姐姐共同在县城开办了“家有宝贝”童装店，同时出售民族服饰、化妆品等。今年，姐弟俩决定对店面进行升级扩建，但面临较大的资金缺口。索南前往农行西藏玛曲支行营业室询问贷款事宜，客户经理在了解情况后，向其介绍了农行个人创业担保贷款，该贷款产品不仅免担保而且享受贴息优惠。为提高业务办理效率，农行西藏玛曲支行营业室与玛曲县就业服务中心实施“现场联合作业”，上门开展资格审核、调查确认，仅用一天时间就为索南发放个人创业担保贷款20万元，帮助他解决了资金难题。

在湖南，类似的故事也在上演。湖南高桥大市场是中南地区最大的国家级综合批发市场，年交易额1000多亿元。某食品代理经销商佘先生是在市场内经营多年的个体商户，主要从事食品、饮料批发。今年春节前，厂家安排增加订货指标，佘先生手头的流动资金出现缺口，令他很是头疼。碰巧遇到农行湖南长沙自贸区高桥支行在高桥大市场逐户拜访商户宣传服务政策。佘先生在农行客户经理的详细指导下，提交了贷款申请。“没想到办贷这么快，通过手机银行就能申请贷款，这下解决了我的资金难题。”佘先生满怀感慨地说。

看似一笔简单的贷款，实则却为这些个体工商户从“小店”成长为“大店”奠定了重要基础。近年来，农业银行持续推进服务场景拓展，优化创新“商户e贷”、“房抵e贷”等拳头产品，有力支持了像佘先生一样的广大个体小微商户健康发展。

定制化服务，不断提升客户体验

据市场监管总局的数据，截至2024年5月末，我国实有民营经济主体总量18045万户，占全部经营主体总量的比重从2019年的95.5%增长为96.4%，其中个体工商户达12527.3万户。为满足各类客户的多样化金融服务需求，农业银行持续深入一线，不断创新金融产品、优化服务模式、完善制度流程，将金融活水引向社会各个角落，为个体工商户、新市民等客户群体提供贴心、暖心的金融服务，全面推动普惠金融服务实现增量扩面、提质增效。

立足区域特色场景资源禀赋和重点民生领域，农业银行围绕个体工商户、小微企业主等市场主体较为集中的专业市场、成熟商圈、核心企业产业链和特色产业集群，明确“一市场一商圈，一链一群”批量化、集约化营销服务策略，结合商户所在行业，差异化制定专项服务方案，因地制宜推出“市场贷”“旅游贷”等多款特色场景产品，提高普惠金融服务覆盖面和便捷性。今年上半年，农业银行累计发放商户贷款超过7500亿元，较上年同期多投放超2600亿元，惠及批发零售、住宿餐饮、居民服务、交通运输等民生重点领域75万商户群体。

充分运用金融科技，践行“数据赋能”，农业银行精准结合商户融资需求特点，对业务模式进行重构和全面再造，着力推动商户信贷服务向线上化、数字化、自动化转型升级，打造AI办贷新模式。创新推出线上信贷产品“商户e贷”，实现让“数据多跑腿，客户少跑路”。该产品以其便捷性高、可获得性强、服务面广等特点迅速“出圈”。截至2024年6月末，农业银行“商户e贷”余额超过3200亿元，较年初增长逾1900亿元，有效服务了个体经济发展。