在外滩大会银行理财金融科技论坛上，麦肯锡重磅预测：至2030年，银行理财的市场规模将增长至50万亿，成为居民主流理财方式。在财富管理客户风险偏好普遍下移的大背景下，银行理财将是客户财富管理配置替代存款的主流品种。

自2019年5月首批理财公司成立以来，理财公司踏上回归本源，创新驱动的征途。截至目前，理财公司获批的队伍已壮大至32家，展现出强劲的发展势头。在无风险利率持续下行的背景下，理财公司正驶入一片充满机遇的新蓝海。然而，虽然诞生于新一轮信息革命时代，理财公司站在新的历史起点上，也面临着技术积累不足、数字化转型挑战等现实问题。

信银理财党委副书记、总裁董文赜在外滩大会银行理财金融科技论坛上指出，相较于商业银行，银行理财公司成立时间较短，业务及技术沉淀不足，数字应用和科技赋能水平有待深化。当前，绝大多数理财公司的金融科技能力依托于母行的积淀，适用于大资管生态的系统环境和技术架构仍在摸索，财富管理业务尚处于起步阶段，相较于成熟金融机构，理财公司的数字化转型之路任重道远。

董文赜强调，理财业务的质效提升与数字化转型密不可分。他表示，实现理财业务质效革新，离不开数字化创新，通过金融科技重构业务模式，发展银行理财新质生产力，方能加快释放理财业务发展动能，融入大财富管理时代浪潮。

以“数业技”融合推动数字化进程

在本次会议上，董文赜与业界分享了信银理财数字化转型的最新策略。董文赜透露，近一段时间以来，信银理财数字化转型与业务战略日趋一体化，正在加速推进以“数业技”融合为目标的数字化进程。具体来看，信银理财重点着力于管理数字化、经营数字化和客户数字化三个方面。

对于管理数字化建设，董文赜表示，信银理财加大资源投入，成立数科管理部，统筹推进数据治理、流程再造、复合人才培养、科技资源投入等工作；成立数智化研发中心，以数字化人才灵活派驻需求部门的敏捷架构，强化数字赋能，优化资源配置。另一方面，信银理财搭建数字化经营分析平台，以客户、渠道、产品、投研、资产等多维度基础数据为基础，形成多系统贯通、逻辑耦合的数据仓库，通过数据逐层穿透分析，提供经营信息和决策依据。

在经营（流程）数字化方面，信银理财也开展企业级系统建设规划，自上而下对产品、投资、资产、风险等重点领域进行整体设计，强化系统耦合。董文赜介绍：“产品端，建立产品业绩动态分析系统，横向比同业、纵向比同类，整合归因分析数据，将静态收益转化为与客户需求相结合的动态数据，强化产品全生命周期质量管理；资产端，建设全品类资产信息库，实现从资产尽调、准入、投资、投后的全流程数字化，夯实资产配置基本功。”

董文赜进一步介绍，在投研端，信银理财构建“人机结合”的数字化投研体系，打造投研生态服务平台，覆盖“研究－投资－交易－运营”全流程，实现从研究成果到投资决策转化路径的一体化；风控端，建设风控管理类指标系统，通过数据学习训练，构建具备重要风险类型前瞻能力的风控模型，覆盖流动性风险、市场风险、信用风险等风险品类，强化数字风控。

积极探索“客户数字化”服务

理财公司坚持人民至上，回归本源，也意味着“客户”是理财公司数字化转型的重要部分。在客户数字化方面，信银理财聚焦理财客户和销售渠道，打造终端客户数字化平台和渠道赋能数字化平台，业内首发慈善理财产品，以数字化践行“理财为民”。

自2021年上线以来，信银理财APP已累积服务270余万客户，通过行为埋点、数据分析和ABtest 等方式，完成300多个看板用于观测用户行为趋势，形成了10大类150多个基础标签和对应客群的基础运营策略。

董文赜表示，“当前，公司正在积极推进自主掌控的客户经营能力模型建设，将已积累的人工服务场景经验与生成式AI多模态数据模型前沿技术有机结合，逐步支持文本、视频、音频、VR等多模态运用，实现智能化客户经营，并打造具备人机交互能力的数字员工，为客户提供可实时交互的投资陪伴体验。”后续，信银理财将进一步与产品、资产、渠道、风险等经营数字化能力相融合，实现以终端客户反馈为核心驱动力的全链条价值提升。

在此之前，信银理财也在业内首发慈善理财产品，以数字化践行“理财为民”。信银理财通过与合作代销渠道、慈善机构协同数字化赋能，实现线上一站式捐赠金额计算、资金捐赠到账和慈善票据服务。通过慈善理财模式，我们将财富与公益有机结合，用实际行动践行“普惠+数字”金融，助力共同富裕。

在渠道赋能数字化方面，董文赜举例，信银理财通过渠道赋能数字化与网商银行AIGC能力相结合，积极探索销售渠道与管理人实时交互、双向赋能。围绕客户投资理财常见问题，信银理财也产出了多模态营销支持性内容，为网商银行优化完善全财富管理生命周期服务流程赋能。