随着中国资本市场对外开放不断推进，国内财富管理的需求亦是更加多元化，全球资产配置正成为越来越多投资人的迫切需求。

作为一家落户于大湾区的外资财富管理机构，背靠逾百年历史的国际领先财富管理机构瑞银集团，瑞银基金销售（深圳）有限公司于2022年推出了数字化财富管理平台——瑞富众，展业两年来公司更加坚定了打造基金“精品店”的定位目标。

在国内基金销售机构“马太效应”与日俱增、基金营销的竞争日益激烈之际，瑞富众如何闯出重围？瑞银基金销售（深圳）有限公司总经理何秀鸿近日接受访谈，就外界关切话题作分享。

打造基金“精品店”

何秀鸿表示，瑞银集团拥有由全球200多位不同地区的投资总监组成瑞银财富管理投资总监办公室(CIO），定期会发布对市场的洞见、分析及资产配置经验。瑞富众会根据这些投资建议，上架合适的基金产品。

瑞银集团是全球最大的财富管理机构之一，2024年第三季管理的投资资产约6.2万亿美元，业务遍及全球50多个地区。在亚太地区，瑞银是最大的全球性财富管理机构，覆盖约半数亿万富豪。

而瑞富众是瑞银在亚太地区推出的首个数字化财富管理平台，其目标客群并非瑞银传统的高净值人群，而是“新富人群”，他们难以享受到顶尖私行服务，但有一定规模的资产需要专业打理。

“产品数量不是我们的优势，我们更注重质量。”他指出，瑞富众定位于基金“精品店”，以此打造差异化优势。

目前，瑞富众已上架基金共56只，计划2025年进一步拓展到100只左右。而2024年7月，瑞富众首只独家私募资管计划募集成功，下一步还将推出更多的私募资管计划。

瑞富众的上架产品体现了公司精耕细作“投全球”的战略，目前瑞富众架上公募基金超过48%包含海外底层资产，其中有18只QDII产品、5只MRF（香港互认基金）产品。与此同时，瑞富众的全球资产配置理念也得到了更多客户的认可，截至2024年11月底，三成以上的瑞富众客户持有其“投全球”主题基金。

而瑞富众的“精挑细选”能力也取得了不错的回报，截至2024年12月18日，近90%的瑞富众架上基金录得正收益，这其中有半数产品均取得双位数正收益。

何秀鸿表示，瑞富众将始终根植于国际化标准的数字金融理念，为投资者提供更优质的体验。

独特的1-3-1模式

在努力打造基金“精品店“的过程中，瑞富众也针对国内目标客户的需求与痛点，逐步构建了独特的1-3-1的经营模式。

第一个“1”是指全球资产配置价值主张，即立足全球视野，以国际领先的财富管理及金融科技能力，赋能客户在指尖体验高度个性化的全球资产配置服务。

而中间的“3”是指瑞富众的三个差异化优势，一是依托专业的投研能力，即借助瑞银CIO的全球资产配置框架及专业投资洞见；二是专业选品能力，瑞富众将专业投研成果转化为普通投资者可理解的产品选择，降低投资门槛，三是全旅程专业陪伴，以海外专业财务管理的经验，打造适合国内新富人群的服务体系。

第二个“1”是代表了瑞富众B2B2C+E 的生态互联平台战略，依托丰富的生态资源拓宽经营场景，通过区域性及数字银行、保险、媒体、商业地产等多方面资源，从客户需求出发设计丰富的“线上+线下”运营及服务体系。+E则表示获客场景将进一步拓宽至企业的员工计划，

“瑞银看好中国市场长期发展，特别是财富管理市场潜力巨大。”他指出，公司的战略推进需要时间，并会坚守“投全球”的价值主张。

跨境投资需求强劲

瑞富众近期发布《全球视野下的财富布局：中国投资者全球资产配置趋势与需求调研报告》。报告有四大发现：

其一，追求稳健仍是投资者的主流选项，多元化配置需求有待挖掘；

其二，投资者重视全球视野与专业支持，跨境投资需求强劲；

其三，全球资产配置理念逐步成型，分散投资与科技创新成主要关注点；

其四，全球投资意愿强烈但存在信息不对称等挑战。

基于这份调研报告，何秀鸿在介绍瑞富众全球资产配置的理念时显得更有底气。

对于未来发展方向，他表示，一方面，提升与金融产业的深度合作，加强与保险等机构的密切联动，提供更具综合性及多元化的财富管理服务。另一方面，瑞富众也将以全球资产配置为中心进一步优化服务及功能。

他透露，近期，中国证监会修订发布《香港互认基金管理规定》，香港互认基金客地销售比例限制由50%放宽至80%。借政策利好，未来瑞富众将充分发挥专业实力和资源优势，积极引入更多高质量香港互认基金，为境内投资者提供更加广泛的产品选择。

另外，瑞富众App也将上线全球资产配置专区，涵盖全球股票、全球债券、中国股票及另类基金四大模块，帮助投资者完成全球视野下的精准布局，实现更全面和多元的全球资产配置。未来，瑞富众也将持续优化专区功能，拓展更多配置选项，为客户提供更加灵活和高效的解决方案。