财联社10月28日讯（记者 邹俊涛）上市银行三季报陆续披露，个人贷款增长承压的迹象进一步显现。

10月28日晚，财联社记者梳理已披露2026年三季报的12家上市银行发现，截至9月末，9家银行个人贷款余额较上年末下降，其中兰州银行、重庆银行降幅均超过11%。从单季变化来看，青岛银行、苏州银行和平安银行等机构三季度个贷降幅较上半年明显扩大，零售贷款收缩仍在延续。

某上市银行相关人士与财联社记者交流表示，个贷收缩背后，既有居民信贷需求变化，也有银行主动调整业务结构、强化风险管理等因素。

值得注意的是，这一趋势并非三季度才出现。此前42家A股上市银行中报数据显示，截至6月末，已有28家银行个人贷款余额较年初下降。随着三季报披露，零售贷款增长承压的范围进一步显现。

三季度部分上市银行个贷降幅扩大

从具体数据来看，兰州银行、重庆银行是截至目前三季报披露个贷收缩幅度最大的两家银行。截至9月末，两家银行个人贷款余额分别为514.21亿元、853.93亿元，较上年末分别下降11.89%、11.69%。

杭州银行个贷余额虽然三季度降幅有所收窄，但前三季度累计减少216.78亿元，仍是目前减少规模最大的银行。该行个人贷款余额从2025年末的3020.07亿元降至今年9月末的2803.29亿元，其中上半年减少183.15亿元，三季度再减少33.63亿元。

财联社记者通过Wind数据统计发现，截至9月末，上述已披露三季报的12家银行的个人贷款余额合计约2.98万亿元，较年初减少499.78亿元，降幅约1.65%

值得注意的是，部分银行三季度个贷收缩速度有所加快。

数据显示，青岛银行、苏州银行三季度个人贷款余额分别减少41.78亿元、41.83亿元，均超过各自上半年累计降幅。平安银行三季度个人贷款余额减少45.19亿元，而上半年该项余额基本持平；郑州银行三季度个贷余额减少20.45亿元，也高于上半年单季平均降幅。

另外，小部分银行个贷规模仍能保持扩张趋势，但三季度增速也有所减弱。南京银行前三季度个人贷款余额较上年末增加102.16亿元，增幅3.05%，但其中上半年合计增长91.09亿元，三季度仅增长11.07亿元。

居民信贷需求偏弱，银行风险偏好仍趋审慎

对于当前零售贷款仍旧持续收缩的原因，受访业内人士认为，居民融资需求偏弱与银行风险管理趋严可能是主要影响因素。

某股份制银行相关人士向财联社记者表示，居民加杠杆意愿不足，按揭贷款面临收缩压力，信用卡消费与分期需求同步走弱，个人经营贷也面临有效投放不足的难题。该人士同时提到，近年来部分银行个贷及信用卡不良率上升，风险成本增加，促使银行更加审慎地看待零售信贷扩张。

从最新数据来看，相关压力仍值得关注。东方证券10月23日发布的银行三季报前瞻报告指出，个贷风险暴露尚未出现明确拐点，预计三季度上市银行个人贷款不良率较上半年末进一步上行，按揭、消费贷和经营贷资产质量均面临压力，部分银行三季度加快了对互联网助贷业务的风险确认和处置。

西部证券10月18日发布的银行业周报也认为，零售端仍处于风险暴露周期，信用卡、个人经营贷不良下迁可能增加拨备计提压力，银行或继续动用核销资源处置存量零售不良资产。

财联社记者注意到，目前已披露上市银行三季报显示，12家银行中有10家不良率与年初持平和小幅下降，2家不良率出现小幅回升。兰州银行与瑞丰银行于今晚披露，该行当前不良率较年初分别上升 0.16个百分点和0.10个百分点。

不过，有业内人士分析指出，四季度可能会有所缓和。前述银行业内人士向财联社记者表示，9月落地的个人贷款贴息优化政策和10月落地的房贷贴息政策，可能会对四季度银行个贷投放有所促进。