招行增持台州银行获批,持续深化小微金融战略
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2021-06-01 18:12 星期二
财联社记者 徐川

财联社(上海,实习记者 徐川)讯, 招商银行入主台州银行有了新进展。近日,银保监会浙江监管局批复了台州银行关于变更主要股东的申请,同意招商银行受让平安信托和平安人寿合计持有的台州银行14.8559%股份。

公告显示,招商银行已于2021年5月31日合计支付股权转让价款人民币31.21亿元。对此,业内人士对财联社记者表示,考虑到台州银行的规模体量,增持对招商银行总体经营业绩影响有限;但台州银行在小微金融服务领域的领先优势,将有助于招行深化普惠金融战略。

股权转让正式获批,台州银行资产质量待提升

事实上,此前,2021年3月19日,招商银行就曾发布公告,拟购买平安信托和中国平安人寿合计持有的台州银行股权,目标直指强化小微服务能力。如今,三个月后,股权转让正式获监督批准。

财联社记者查阅台州银行2020年报,招商银行原本即为台州银行股东,原持股比例为10.00%,与吉利科技集团有限公司持股比例一致。平安信托与平安人寿则分别持股9.86%、5.00%,本次股权转让完成后,意味着招商银行将接棒“平安系”资本,持股比例也将进一步攀升至24.86%。

数据显示,截至2020年底,台州银行总资产规模达到2755.32亿元,同比增长23.58%;实现营业收入100.99亿元,同比增长3.63%。值得注意的是,归属于股东的净利润已经连续两年呈现负增长,2019、2020年末台州银行分别实现归母净利润39.24亿元、35.69亿元,同比分别下降6.87%、9.05%。同时,台州银行的净息差自2018年末的5.24%逐年下行至2020年末的3.95%。

此外,2020年末不良贷款率为1.23%,创该行2010年更名以来新高;同期拨备覆盖率为220.91%,较2019年末大幅下降165.09%。据银保监会浙江监管局公布的数据显示,2020年四季度辖内银行业金融机构不良贷款率为0.98%,拨备覆盖率为415.41%,可见台州银行的资产质量下滑明显,未达到省内银行业的整体水平。资本充足度方面,台州银行的资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别为15.48%、12.55%、11.58%,均符合监管要求。

台州银行深耕小微多年,招行持续加码普惠金融

虽然2020年台州银行资产质量有所下滑,但其在小微领域的业务优势可能是招行选择增持的原因。此前,招行行长田惠宇曾在2020年业绩发布会上表示,招行对台州银行未来的经营比较有信心;此外招行一直在探索,以更有效率的方式来服务小微企业,以及探索细分市场的经营。他称,招行本来就是台州银行的股东,这次增持没有增加新的股东,能够有效稳定公司治理结构。

浙东地区小微制造业十分发达,台州银行多年来深耕小微贷款、普惠金融领域,“三看三不看”的运作模式颇具特色。副行长陈剑敏曾总结“三看三不看,就是不看报表看原始,比如原材料进出库记录、车间里的成品、库存等;不看抵押看技能,抵押、质押占比10%,保证、信用的比重则高达90%;不看公司看家里,经营者人品是否可靠,家庭关系是否和睦。”

经财联社记者整理后发现,自2010年至2020年,台州银行贷款投放始终集中在小微企业居多的制造业、批发和零售业,两大行业占客户贷款及垫款总额的比重持续高于45%。同时,台州银行不断加强服务小微客户能力,持续完善专属小微企业的组织架构,截止2020年末,台州银行共有26家小微综合支行、25家小微专营支行以及119家小微企业专营支行。

对于本次增持的影响,东吴证券银行业首席分析师马祥云对财联社记者表示,考虑到台州银行的规模体量,本次收购对招商银行总体的经营业绩影响有限,且公告也说明对资本充足率的影响不超过0.05%;但台州银行作为小微金融领域的标杆,预计收购有助于提升招商银行对小微金融企业的服务能力,深化普惠金融战略。

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