财富管理“盛宴”开场!使出“一折”手续费大招 招行“朋友圈”扩展至整个资管行业
原创
2021-07-16 20:43 星期五
财联社记者 姜樊

财联社(北京,记者 姜樊)讯,今年以来,多家银行将财富管理业务提升到了“战略”高度,一场财富管理业务的“竞赛”也悄然拉开帷幕。近日,招商银行对外发布了“财富管理开放平台”,并表示将优选一批权益类基金进入“一折”销售范畴,同时将加大前端不收费的C类份额基金布局。

值得注意的是,就在几天前,平安银行也宣布了针对基金手续费减免的政策,并发布了“银基开放平台”,“圈粉”众多基金公司。而招行的“开放平台”范围则扩展至了整个资管行业,相较平安而言,其瞄准的是“大财富朋友圈”。

有业内人士称,中国即将进入财富管理发展的“黄金十年”。当前,中国财富管理的规模快速增长,且中国投资者对跨市场资产配置需求强烈,整个行业正在加快向“买方投顾”角色转变,构建财富管理平台已成行业大势。

“大招”不断 银行抢占财富管理赛道

今年以来,各家银行在财富管理布局上动作频频,“大招”不断。

7月15日,招行推出“财富开放平台”,首次将基金、私募、保险、信托、贵金属公司、第三方理财、银行理财子公司等各类机构同时引入银行系生态平台。入驻“财富开放平台”的合作机构,可以在招行App构建自己的“招财号”,直接触达其持仓客户和潜在客户。

据了解,招行作为平台方,将从智能运营、智慧风控等方面为合作伙伴在招行App内的“私域”经营赋能。目前,已有40余家机构入驻招行“财富开放平台”,其中32家已开通招财号。

招商银行副行长汪建中在发布会上表示,招行推出“财富管理平台”,目的是让资金与资产通过招行“相遇”,做社会融资和居民财富的“连接器”。在资金端,招行将从客户视角的资产负债表出发,提出“客户资金不必进我口袋,只要经我管理即可”;在资产端,招行跳出银行视角,提出“客户融资不必经我出资,只要由我服务即可”。

此外,招行近期升级了其公募基金费率体系,将优选一批权益类基金陆续进入“一折”销售范畴,并且将加大前端不收费的C类份额基金布局。

值得注意的是,平安银行亦有类似的动作。在基金手续费减免上,平安银行称,已有超过3000只A类份额基金申购费率降至“一折”,线上将全面主推C类基金份额,近1600只基金实现“零”申购费。

有业内人士指出,从“基金减免手续费”到推出“财富开放平台”,银行正在打破传统“货架式”的代销模式,越来越主动地“下场”竞争。银行也不断向国际财富管理机构的服务模式方向转变。如降低基金认购申赎费率是顺应财富管理领域的大趋势,是从“卖方”向“买方”服务转型的必经之路。

AUM快速增长 大中银行或跟风“平台化”

招行此次推出的“财富管理平台”,将几乎全部类型的资产管理类机构都囊括其中,为银行业的首次。有业内人士预计,招行此举或将引发一些大中型银行的跟风效仿。在财富管理行业整体加速向“买方投顾”角色转变的背景下,这将推动有能力、“真开放”的银行财富管理业务的持续上涨。

“招行做开放平台是水到渠成的事情。”一位招行人士表示,招行此前就已经引入多家基金公司、他行银行理财子公司等众多外部资产管理机构。这也是该行AUM能够实现快速增长的原因之一。

数据显示,2021年上半年,招行AUM规模猛增超万亿,超上年全年增量的七成。目前,招行零售AUM时点规模已于近日突破10万亿元,为股份行之首。

汪建中表示,面对庞大且迅速增长的客群和AUM,以及客户越来越多元化的财富管理需求,仅靠招行自身提供服务是不够的。为此招商银行首创成立“财富平台部”,由此前零售部高管张东担任“总经理”,推动大财富管理向“数字化、平台化、生态化”转变。

植信首席经济学家连平此前指出,财富管理行业正在从过去的“卖方销售”角色向“买方顾问”角色加快转变,不断增强投研能力和基础服务能力,努力做全市场的产品采购和资产配置专家,以此改善投资者的体验感,增强获客能力和客户粘性。在此过程中,各机构也将不断提升财富业务对收入的贡献比,提高零售AUM规模,拓展利润增长点,获取更高的综合回报。

数据显示,近年来财富管理业务随着零售AUM的增长为银行带来了持续盈利。今年一季度,招商银行实现非利息收入超过300亿元,同比增长20%以上。其中,财富管理手续费及佣金收入114.25亿元,其中代销基金收入占比第一,为41.64亿元,同比增长61.27%。而平安银行代销基金收入为12.08亿元,同比增长289.7%。从产品规模来看,该行代销私募复杂产品销售额336.49 亿元,同比增长73.7%,代销非货币公募基金销售额580.93亿元,同比增长57.2%。

招联金融首席研究员董希淼指出,打造开放平台,意味着客户仍在平台上,主要由构建开放平台的银行来运营,这意味着最先受益的就是银行。预计后续会有银行跟进构建“开放平台”。

但这也并不意味着所有银行都可以做“开放平台”。董希淼认为,银行不仅要有庞大的客户群,还需要真正具有“买方思维”,需要改变此前“拉存款”的固有模式,加强资产配置能力,还需要拥有对平台较强的运营能力、科技支持能力等。目前来看,仅有大型银行和部分股份制银行具备这些能力。

连平认为,财富管理即将迎来发展的“黄金十年”,平台化是未来财富管理发展的大趋势之一。在财富管理市场上,不同行业和机构各有优势和短板。2021年是资管新规最后过渡期,各类财富管理机构都必须加快转型,同时又都面临服务好客户多元化财富管理需求的挑战。在此背景下,不同机构之间存在加强合作的共同需求。预计今年将有更多的财富管理机构发挥各自比较优势,探索形式多样的战略合作。

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