这家险企日赔付1.4亿!上半年26家累计赔付超790亿 中年人成重疾理赔高风险群体
原创
2021-08-04 10:39 星期三
财联社记者 王宏

财联社(北京,记者 王宏)讯,近一段时间以来多家险企陆续披露上半年理赔数据。据不完全统计,上半年已披露数据的26家险企共计理赔金额达到了792.53亿元,其中中国人寿赔付数量和赔付金额居首,分别达到了940万和269亿,平均日赔付1.4亿元,最大理赔案例也达到了1925万元。

具体理赔情况又有所分化,大多数公司赔付件数医疗类居首,赔付金额重疾类居首。而中国人寿医疗赔付件数和赔付金额均居首,上海人寿则是身故赔付件数和赔付金额居首。与此同时,恶性肿瘤仍然是威胁健康的最大杀手,中年阶段重疾赔付较高。

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26家险企上半年累计赔付超790亿

据不完全统计,上半年已披露数据的26家险企共计理赔金额达到792.53亿元。其中中国人寿上半年理赔件数和赔付金额均居首位,分别达到了940万件和269亿元。其次是平安人寿,上半年理赔件数和赔付金额分别达到了209万件和204亿元。

最大理赔案例方面,中国人寿、新华保险、农银人寿均出现了千万级别的赔付,赔付金额分别为1925万元、1112万元以及1441万元,赔付原因均为投保人身故。平安人寿、太保寿险、太平人寿、人保寿险、泰康人寿、工银安盛人寿以及大都会人寿最大理赔案例也分别达到了630万元、553万元、863万元、559万元、507.57万元、759万元以及502.5万元。

上半年近800亿的赔付是否会对险企产生压力?某公司总精算师对财联社记者指出,具体还要与往年的数据相比较才能得出结论。从赔付数据来看,保险业确实提供了不少保障。但健康险业务的赔付,也是保险公司面临的挑战之一。

财联社记者了解到,保险业协会会长邢炜曾 指出,随着业务的大幅增长,健康保险赔付率居高,反映了商业保险机构专业化经营水平没有跟上。此外,商业健康险增幅很大,但占总卫生支出比例仅有3.6%。未来,保险业需要发挥长期保障功能,基于此开展产品创新。商业健康险产品的保险责任也要更宽的覆盖被保险人群需求,扩展到基本医保外的项目费用。

赔付情况有分化 重疾、医疗、身故赔付较常见

大多数公司医疗险赔付件数居首,而重疾险赔付金额居首。泰康人寿方面指出,今年上半年赔付金额超38.4亿元,其中重疾赔付占比53%,其次是医疗赔付,占比29%;赔付件数方面,上半年赔付超50.8万件,其中医疗赔付占比92.3%,重疾赔付占比5.1%。

但情况也出现了一些分化。中国人寿方面表示,今年上半年理赔金额超269亿元,其中医疗占比40.8%、身故占比26%,重疾占比29.6%;上半年赔付件数超940万件,医疗占比93.9%,身故占比3.5%,重疾占比2.1%。

恒大人寿也是同样情况,上半年理赔金额和理赔件数上,医疗赔付分别占比37.43%和93.16%,均居于首位。上海人寿则是身故类赔付较高,上半年理赔金额和理赔件数占比分别达到了49%以及80.33%。

恶性肿瘤不可忽视 重疾理赔集中在中年人

从各个公司的赔付情况来看,恶性肿瘤、急性心肌梗塞和脑中风后遗症仍然是威胁健康的“三大杀手”。具体来看,中国人寿表示,男性客户肺癌占比最高,达到21%,其次是甲状腺癌和肠癌。女性客户甲状腺癌占比最高,达到了29%,其次是乳腺癌以及肺癌。

百年人寿方面的数据指出,恶性肿瘤仍然是发生率最高的重大疾病,其次是急性心肌梗塞、开颅手术、严重冠心病、脑中风后遗症、良性脑肿瘤、心脏瓣膜手术、终末期肾病、慢性肝功能衰竭失代偿期以及冠状动脉搭桥术。

恒大人寿方面的数据指出,恶性肿瘤、心脑血管疾病以及肾衰性为前三大重疾出险因素,占比分别为69.27%、19.9%以及0.96%。前三大恶性肿瘤出险因素分别为甲状腺恶性肿瘤、肺恶性肿瘤以及宫颈恶性肿瘤。

重疾险出险年龄来看,中年人占比较高。泰康人寿统计显示,上半年重疾理赔出现年龄中,41岁到50岁最高,达到了36%,其次是51岁到60岁,达到了29%。恒大人寿统计显示,上半年40岁到59岁重疾险出现占比为高达63.6%。

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