平安银行:“碳中和”背景下绿色金融的战略与实践
2021-09-10 17:48 星期五
财联社

长期以来,平安银行积极落实中央、广东省及深圳市相关政策指导以及平安集团相关工作部署,坚持以绿色金融促进实体经济发展的经营导向,大力支持绿色产业发展。

平安银行绿色金融战略

平安银行在《三年发展战略规划(2020-2022)》中明确了绿色信贷战略,提出本行实施绿色信贷战略的中长期愿景,以及年度主要工作目标,并从战略规划、业务规划、组织架构、制度建设、流程改造等方面推动落实。

今年以来,平安银行将绿色金融提升至战略层面,在此前基础上,持续健全绿色金融架构、制度、流程、机制,加大绿色金融业务投放力度,打造国内领先、有温度的绿色金融品牌。截至2021年6月底,平安银行绿色金融业务余额602.18亿元,较上年末增长58.7%;绿色信贷余额368.59亿元,较上年末增长62.5%。

平安集团总经理兼联席CEO、平安银行董事长谢永林指出:“发展绿色金融是国家政策导向,我们必须对新发展格局有清醒的认识,不仅要积极响应政策要求,达成监管各项考核指标,还要充当绿色金融的主力军、领头羊,为支持国计民生发挥重要作用,同时,要坚持低碳环保从我做起,将绿色发展理念深植于企业文化建设,将绿色运营贯穿于全行各业务条线,积极支持绿色产业发展,加强环境风险防控,促进人与自然的和谐共生。”

今年以来,平安银行持续加大绿色金融业务投放力度,支持清洁能源、环境治理等绿色产业发展。

今年3月,平安银行成功发行30亿元碳中和债,成为国内首批发行以“碳中和”命名的贴标绿色超短期融资券。该行推动集团成为上海环境交易所碳中和联盟常务理事单位,并作为全国碳市场交易首批入围的资金结算银行,与碳排放权登记结算(武汉)公司签署了《金融机构支持全国碳市场发展战略合作协议》。

在产业调研和业务推动中,平安银行发现,从业务层面,商业银行践行绿色金融、落地具体业务,应该有组织、有方向、有武器、有粮草。

为此,今年上半年,平安银行在总行层面成立了由行长挂帅的绿色金融办公室,并设立绿色金融事业部一级部门,作为总行绿色金融办公室秘书处,负责统筹、推动、协调全行绿色金融工作,研究潜在市场机会,加快在清洁能源、绿色环保、高碳转型、绿色交通、绿色建筑及绿色服务等领域的绿色金融业务布局,推动分行重点项目营销落地,协调总行各部门及子公司,打造平安绿色金融品牌。

平安银行发展绿色金融总体框架

在国家碳中和战略下,平安银行搭建了以发展绿色金融为核心的绿色金融战略框架,坚持以绿色金融促进实体经济发展的经营导向,积极践行国家绿色发展理念和可持续发展战略,坚持将绿色发展理念深植于企业文化建设,将绿色运营贯穿于全行各业务条线,积极支持绿色产业发展,加强环境风险防控,促进人与自然的和谐共生,并从机制体制、业务流程、信贷资源等多方面支持保障绿色金融战略有效实施。

一是机制体制保障,总行层面专设绿色金融业务推动一级部门。

聚焦经营清洁能源、绿色环保业务,加大对光伏、风电、水电、垃圾发电、环保、水务等清洁能源、绿色环保行业的支持力度,支持高碳排放产业转型升级及节能减排技术创新、技术改造、技术服务和产品推广,促进绿色信贷投放的有序提升,努力为中国绿色金融高质量和可持续发展做出新贡献。

二是业务流程保障,完善风险管理流程。

建立“派驻制风险管理、矩阵式双线汇报”的风险管理模式,在平安银行风险管理委员会统筹下,风险管理部、公司授信审批部、零售风险管理部、各派驻风险团队等各层级风险管理部门负责具体信用风险管理工作,积极落实可持续发展相关的社会责任战略,将绿色金融理念贯彻到授信业务各流程和环节中。积极推进《平安银行ESG责任信贷实施手册(试行)》,将进一步推动绿色信贷、环境、社会、治理绩效等ESG评价因素纳入到信贷业务的贷前、贷中和贷后管理。

三是信贷资源倾斜,支持绿色信贷授信。

通过合理有效配置信贷资源,严控两高(高污染、高耗能)及产能过剩行业的信贷投放,形成银行内部支持绿色信贷的激励机制,建立抑制高污染、高耗能和产能过剩行业贷款的约束机制,同时推进本行自身的环境和社会表现提升,逐步提高本行绿色信贷组织管理和能力建设。

针对新能源汽车、清洁能源、绿色环保、基础设施等绿色产业,出台了独立的风险政策,引导全行服务相关行业客群;对于钢铁、煤炭、造纸等与气候和环境影响密切相关行业的节能改造项目,设置差异化的客户准入标准,予以授信支持。对水电、核电、风电、太阳能发电、污染治理及相关低碳经济、循环经济、节能环保等鼓励行业给予放宽准入标准、定价优惠、信贷资源倾斜等方式重点支持。

平安银行绿色金融实践

(一)聚焦服务重点领域

根据中国人民银行发布的绿色金融产业目录,平安银行聚焦节能环保、清洁能源、清洁生产、生态环境、基础设施绿色升级、绿色服务及其他等六大产业,通过打造三大业务模式,聚焦服务重点领域。

第一个模式是“商行+交易银行”。

该类模式下目标产业项目建设、供应链场景丰富,通过项目贷款及供应链融资,满足客户日常经营及产业链扩张资金需求。

在新能源汽车领域,为某新能源车企打造集团统一的供应链金融平台“迪链”,落地上游付融通业务,为平台上供应商提供高效便捷融资服务,现已通过票据池实现出票+无感贴现65亿、上游供应商商票保贴4亿,该项目荣获深圳市2020年绿色金融支持实体经济优秀奖。

在风力发电领域,为某央企在山东的产能150MW风电项目提供近10亿元项目贷款,预计每年可节约二氧化碳排放34.7万吨,该项目荣获深圳市2020年度绿色金融先锋创新奖。

在分布式光伏领域,为某户用光伏市场龙头企业(市场占有率超过20%)旗下的16个分布式电站项目提供绿色授信支持,授信总额4.8亿元,解决了分布式电站建设的融资需求,后续预计还将为2万多户农户提供光伏贷款,涉及金额10亿元。

第二个模式是“商行+投行”。

该类模式下目标产业除商行需求外,银团、并购、发债等需求旺盛,通过叠加投行业务切入客户多元化投融场景。

在光伏领域,光伏电站建设项目周期长,有大额、长期限建设资金需求,成本要求高,平安银行为光伏电站资产交易及企业新能源转型提供并购贷款支持。

在园区绿色改造领域,为位于浙江舟山石化循环经济产业园的某石化企业提供17.1亿元银团贷款,支持企业实现节能减排绿色改造。

在水电领域,今年3月,平安银行主承销某大型水电央企碳中和债券,金额15亿元,募集资金全部用于支持金沙江四个梯级水电站项目建设,助力企业可再生能源设施建设和运营。

第三个模式是“商行+投行+复杂投融”。

该类模式下目标产业融资规模大、期限长、成本要求高,且为险资青睐资产,叠加保债、股权基金等复杂投融业务撬动集团资金,提升综合收益,我们充分发挥平安集团综合金融服务优势,协同平安产险、信托、证券、资管共同为客户提供绿色金融支持。

在轨道交通领域,通过险资投放60亿元保债计划切入山东某市地铁集团,并为其提供了9.7亿元绿色信贷支持,批复10亿元银团贷款(首批投放0.7亿),并成功为企业发行山东省首单碳中和债5亿元及20亿元中票。

在水处理领域,针对某省国有水利建设集团长期限、低成本、大体量资金的需求,以首笔20亿元保债成功切入,现累计出账57亿,代发工资5000万,资产盘活水费收益权ABS出账8亿元,支持当地供水改造、污水治理等基础设施建设。

(二)金融科技赋能绿色金融

一是在基础金融领域,通过“新型供应链+智能财司”助力企业可持续发展。

新型供应链方面:针对某光伏发电头部企业上游存在大量供应商应收账款转让、融资、管理、结算等需求,平安银行依托供应链金融综合服务能力,根据客户需求提供供应链金融各环节服务,通过科技平台输出,为客户搭建平安好链平台,出账规模超10亿,赋能客户开展供应链平台业务,助力供应商发展,从而反哺自身的生产升级,降低成本、提升产品品质。

智慧财司方面:针对某光伏发电头部企业日常资产管理中“两小一短”票据管理(银行、小面额、账期短)及资产管理效率低、成本高、风险大这两大问题,平安银行设计“智+资产池”解决方案,依托资产池水位控制模型和定价平衡模型,2020年票据池额度提升至100亿元,累计业务结算量160亿元,助力客户实现金融资产和金融负债联动管理,资产集中管理,提款品种根据市场利率灵活选择,提升了客户的资产收益性、流动性、便利性。

二是通过“卫星+物联网”,助力提供精准有效金融支持。

去年,平安银行成功发射金融机构第一枚卫星上天,搭建星云物联网平台,借助“卫星+物联网+金融应用”,拓宽银行供应链、资产监控等方面的技术手段,助力丰富业务模式、风控手段;通过“卫星+物联网+数据服务”,直接为客户提供通信、资产管控、数据管理等方面的服务。以某风电企业为例,风力发电的设施资金需求大、回收周期长,需要金融机构的资金支持。过去,风力发电设施通过人工的方式进行管理与监控,金融机构很难介;现在,借助卫星数据,平安银行可以精准有效地了解风力发电站的实时情况,为风电企业融资需求提供金融支持。

三是数字化手段助力底层资产确权赋能碳交易。

7月16日,全国碳交易市场鸣锣开市,碳交易过程中,碳排放数据的准确测量和标准化处理将成为基础性工作,是碳交易稳健运行的前提,这为今后科技赋能碳资产交易提供了创新空间。

当前,碳交易方面,市场参与主体、活跃度,市场流动性均有较大提升空间,碳排放核算方面,人为干扰多、误差大、成本高。而通过金融科技可以有效解决此类问题。金融机构可引入第三方物联网终端设备及CEMS(烟气在线监测系统)技术,对碳排放数据进行精细化监测和实时传递,经授权后进行云计算和数据反馈,提高数据获取准确性及时效性,助力碳金融业务开展,提升碳排放权交易效率。

总的来说,平安银行的绿色金融业务在平安集团绿色金融战略的指引下,在集团各专业子公司综合金融的鼎力支持下,借助商行、投行、复杂投融及金融科技,将发挥出更好的优势,更好服务碳达峰、碳中和社会经济发展的方方面面。

未来,平安银行将不忘初心,牢记使命,心怀感恩,将自身发展融入国家发展大局,持续履行企业社会责任,以科技赋能金融,以金融支持实体,全面助力国家绿色金融体系建设以及绿色经济转型。

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