湘财证券副总裁邱玉强:财富管理好比马拉松,慢即是快,追求复利,打造益盟合作首份“作品”
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2023-01-12 17:57 星期四
财联社记者 黄靖斯
在金融科技券商的定位之下,湘财证券“财富管理”“金融科技”双轮驱动的标签特色也日益凸显。

财联社1月12日讯(记者 黄靖斯)在金融科技券商的定位之下,湘财证券“财富管理”“金融科技”双轮驱动的标签特色也日益凸显。随着2022年高管调整相继到位,公司也正酝酿着着新一轮的谋篇布局。

2022年7月,原副总裁周乐峰升任总裁后,湘财证券分管经纪业务副总裁的重任则交到了原湖南分公司总经理邱玉强手中。上世纪末,刚大学毕业的邱玉强第一份工作就在湘财证券,效力至今已是第24个年头。从营业部一线到分公司老总,再获提拔至副总裁,邱玉强的职场晋升路径与总裁周乐峰如出一辙,两人也均是从业超过20年的“券业老兵”,且证券从业伊始就供职于湘财证券。

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作为经历过数轮牛熊洗礼的“老湘财人”,邱玉强此前执掌的湖南分公司(现更名为“岳阳五里牌证券营业部”)一度被冠以湘财证券“最牛”营业部的称号。而在湘财员工的评价中,邱玉强的过人之处不仅体现在对分支机构的管理与考核方面,更体现在他对财富管理前瞻性与全局性的业务眼光上。

在近日与财联社的深度对话中,邱玉强进一步透露了湘财证券经纪业务未来的战略规划。一方面,湘财证券将进一步在上市公司综合金融服务和金融科技业务上加大投入,充实机构业务和金融科技团队;另一方面,湘财证券也将夯实财富管理业务数字化转型的力度,通过大数据、云服务、人脸识别、数字员工等前沿技术应用,对客户端进行重构、对业务数据进行治理、对数字化生态进行整合,多维度赋能业务、服务客户。

有意思的是,和圈内不少券商高管一样,邱玉强本人也是长跑的重度爱好者。在平衡耐力与速度的过程中,他解锁了对财富管理更深刻的认知,“财富管理事业好比马拉松,慢即是快,追求复利,无伤(不带风险隐患)长久地持续跑下去(经营)才是真正的胜利。”

在不确定的市场中率先布局

持续震荡与波动中,2022年A股市场迎来收官,压力和阵痛无疑成为财富管理机构年终总结的普遍心声。就湘财证券而言,和2021年代销金融产品收入爆发式增长97%相比,2022年公司也不得不面临代销产品规模及投资者服务的双双承压。

面对市场的不确定性,湘财证券2022年的选择是从考核指标体系、产品配置结构以及投资者服务等三大维度出发,持续推进财富管理这项“难而正确的事情”。

湘财证券是业内较早实现由“产品销售考核”到“保有规模考核”转向的券商之一。因而,优化考核指标体系,将基金销售保有规模等指标纳入分支机构和基金销售人员的考核体系也是公司去年的重点工作之一。

其次是从买方思维出发,丰富管理人与产品数量及策略,动态优化产品配置结构,有效改善整体产品风险偏好,实现年度公募基金保有份额净增长。

此外,做好投资者教育与陪伴服务也格外关键。作为券业老兵,邱玉强在这方面的经验是:“把投资者教育和陪伴贯穿于客户投前、投中与投后的整个投资生命周期,把影响投资者投资体验的因素尽可能降到最低。”

从2014年试水互联网业务到2018年探索量化交易服务,在市场波动中提前布局是湘财证券的一贯作风,2022年对券结基金的持续推进也是如此。

湘财证券是较早提供券商结算服务的券商之一,目前已为多家优秀的基金管理人提供券商结算服务,截至10月底,湘财证券公募基金产品券结资产规模已突破21亿元。2022的业务亮点在于:优化券商服务流程,不断提升券商结算服务效率,解决券结产品各类债券交易痛点,提升券结产品交易体验,树立“快人一秒”的服务理念,以突出券结业务金融科技特色。

贯彻落实投顾服务的数字化转型

财富管理的本源不仅是帮投资者合理规划整个生命周期的资产配置,同时也是让其获得更好投资体验的过程,这在行情低迷期体现尤为鲜明。从过往经验来看,邱玉强认为投资体验的优化是一项系统性工程,与产品服务、软硬件配套、投资者教育以及陪伴服务都密切相关。

和牛市相比,在震荡市中,湘财证券也更强调客户的陪伴服务,尤其是存量客户的服务和维护。具体的做法上,一方面湘财证券通过湘管家平台构建财富管理客户分类画像,充分利用金融科技优势,实现客户的精准服务。另一方面,也需要让服务的时效性和可触达性更强,通过多途径、多方式让投资和操作建议能及时传递给投资者,目的是让投资者教育和陪伴关怀更有温度,以自身资源禀赋尽可能满足不同投资人群、不同人生阶段的财富管理需求。

赋能一线投顾,以金融科技助力提升其服务半径则是湘财证券实现上述举措的关键路径。邱玉强提供了一组数据,目前,湘财证券整个投顾团队的服务充分贯彻落实数字化转型,线上投顾服务覆盖率近90%,通过MOT(关键时刻)服务近500万人次,服务评价近2万人。

在培训赋能方面,湘财证券主要通过“湘财证券明星投顾创造营”等系列培训活动的举办,深化投资顾问的大类资产配置KYC能力、传授如何科学有效搭建投研框架等。此外,湘财证券也打造了专属投顾服务体系。一是通过湘管家CRM的打造为日常服务进行科学赋能,提升员工的工作效率;二是通过策略工具给客户进行赋能,提升“在线服务、离线服务”的体验;三是通过投顾服务评价体系上线与服务评价专项活动的开展,提升客户对服务的感知。

四边形产品体系夯实基金投顾业务能力

基金投顾业务作为过去三年财富管理赛道最深刻、显著的变化之一,引得各路机构争相涌入,券商以往重销售、重产品的展业模式也被快速重构。对于湘财证券而言,基金投顾也被视作不可错失的一大风口,其重要性在邱玉强口中均被反复提及。

目前,湘财证券正积极申请基金投顾资格,意图通过这一关键抓手在财富管理领域谋求弯道超车,本次专访中,邱玉强也从产品、投研和投教三大层面,进一步介绍了湘财证券未来对基金投顾的展业及运营规划。

作为买方投顾崛起的重要产物,基金投顾摒弃了单一产品推荐的传统模式,转而更考验机构的资产配置能力。为此,湘财证券正着力搭建以“产品风险等级、客户需求偏好、净值回撤控制、投资期限规划”为支柱的四边形产品体系,通过为客户画像的构建,为投资者提供一整套的产品和服务解决方案,去应对标的选择、买卖择时等难题。

投研能力上,目前湘财证券已打造了较为成熟的投研体系,对基金筛选“初筛池-精选池-备选池”的层层筛选框架已然成型,每一层的筛选标准都做了充分研究与论证。此外,湘财也会运用量化投资模型建立完整的自研基金评价体系,针对每一类基金建立独有的因子库,从多个维度打造基金的“能力画像”,最后通过搭配成熟的资产配置模型形成优秀的投资组合。

邱玉强同时谈到湘财证券对基金投顾“三分投七分顾”的理解,即在基金投顾的展业过程当中,将优质的投教内容与服务整合到基金投顾业务中“顾”部分,依托公司线下投资顾问团队与线上互联网平台,在业务生命周期的投前、投中、投后各个环节中,贯穿陪伴式服务,提升客户的体验。

交出与益盟合作首份“作品”

如果以“金融科技”为关键词对湘财证券的2022年进行深度检索与回顾,牵手益盟股份无疑是公司数字化转型当中里程碑式的一步。2022年8月14日,湘财证券与益盟股份签署长达10年的战略合作协议,涵盖互联网客户运营合作、投资顾问业务合作、财富管理业务合作、研究业务合作、信息技术服务合作、股权合作等六大方面。

时隔4个月后,双方以投顾业务为切入点,交出了战略合作的第一份“答卷”。12月20日,湘财证券发布了与益盟股份联合开发的投顾工具产品“湘财智盈”。在邱玉强来看,“湘财智盈”作为一款拥有众多金融科技加持、功能强大的软件,有望为投资者带去不一样服务体验,“通过‘湘财智盈’合作模式的探索,我们也将充分发挥湘财证券在金融科技的优势,结合益盟股份在证券信息服务领域的实力。”

对于“券商+互联网”的合作模式,邱玉强也给予厚望,“有助于给我们带来更多的业务创新,丰富、解锁更多样的客户服务内容与场景,进一步加强与优化客户服务的感受与体验。”

未来,除了投资顾问业务合作之外,投资者教育、财富管理、互联网金融、研究业务等领域也将是湘财与益盟深度合作的方向。财富管理方面,双方将共同打造智能化资产配置平台,丰富各类金融产品线,提升零售端客户资产配置的产品匹配度,并适时推动基金投顾业务的发展。研究业务方面,双方将通过研究力量与资源的整合,共同打造研究服务品牌。

事实上,除了寻求外部合作外,湘财证券自身也在互联网证券、金融科技方面深耕了多年。在推动科技与业务深度融合的经验上,邱玉强也颇有心得,他认为对于数字化转型,做好业技融合不仅能够让转型效率更高,还能降低沉没成本。“但目前业技融合的坎在于双方目标周期维度本来是不同的,业务更关注当年业绩表现,技术更关注长期系统服务能力,如何让业务与技术能够互相了解,并形成合力非常关键。”邱玉强坦言。

为此,湘财证券特别在财富管理部下设数字发展部,针对业技融合展开对接;信息技术中心也特派ITBP参与到业务的需求准备中来,为的就是更好地更高效地推动财富管理业务的数字化转型,从而创建业技融合的长效机制,持续提升客户数字化体验和业务管理效能。

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