七年前，中金财富开启买方投顾转型的同时，也悄悄埋下了一条科技发展暗线。

从“中金财富APP+投顾平台E-Space+买方投顾数字化平台RITAS”铁三角逐步成形，到金融科技SMART数智化战略持续落地；行至2026年，人工智能被定位为公司级核心战略，四大智能体群系统构建，中金财富APP全链路AI优化同步推进。金融科技始终与买方投顾转型同频共进，中金财富的服务半径，也因此被一再拉长。

磨剑七年，亮剑就在明日。10月18日，这场以“聚力向未来”为主题的中金财富1018发布会将在深圳启幕，如今倒计时只剩1天。三大“50生态”新服务模式将集中亮相，其中AI代表类的服务模式尤为值得期待，人工智能重塑财富管理服务的进展，也将首次完整呈现在市场面前。

金融科技已是买方投顾规模化绕不开的必答题

自2019年在行业首提“买方投顾”理念以来，中金财富推动服务方式从传统的产品销售，向全生命周期的顾问服务转变。转变的难点，从来不在理念本身，而在复制。买方投顾体系

“50生态”要覆盖家庭客户、企业家与家族、上市公司及机构投资者、大众投资者，背后是千万客户、超3000名一线同事——服务品质如何不因财富顾问个人经验的多寡而打折？

中金财富的解法，是把方法论固化进系统，通过数字化平台将资产配置的标准流程沉淀下来，让每一位财富顾问的动作有章可循，让专业配置从个人经验变成可规模化触达的能力。

这正是金融科技之于买方投顾的真正意义：不改变“站在客户一边”的立场，却延展了这套立场能服务多少人、能走多远。

“铁三角”把专业做成可复制的数字资产

在中金财富的数字化版图中，客户端中金财富APP、投顾端E-Space、买方投顾数字化平台RITAS构成稳固的“铁三角”，分别对应客户触点、顾问触点与底层智能中枢。

投顾端E-Space是投资顾问一站式展业与成长平台，赋能一线财富顾问高效完成客户经营、资产配置方案制作、信息调取、客户服务全流程管理。凭借在金融科技创新上的持续积累，该平台相关项目曾获中国人民银行金融科技发展奖二等奖。买方投顾数字化平台RITAS则是一站式支持买方投顾各业务场景的数字化平台，覆盖财富规划、资产配置、产品研究、投资交易、风险分析等环节。客户端中金财富APP直接触达客户，依托行业领先的自研数智基座与多模态AI助理，全面重构全场景智能交易与买方投顾生态。

三端联动的意义在于，把标准流程与统一研究成果固化下来，缩小不同财富顾问之间的动作误差。这也是“50生态”得以持续丰富、买方投顾保有规模持续突破的底气所在。

AI如何升维？从功能上线到战略重构

2025年，AI开始深度嵌入业务肌理。E-Space推出投顾助手智能体与AI托管助手；RITAS引入AI技术打造“智能配置导航仪”，开启“AI+买方投顾”的智能化探索。2026年，中金财富的AI布局明显提速，公司成为业内首批实现DeepSeek私有化部署的券商之一，并结合中金公司自研的中金点睛大模型，支撑对客AI场景落地。

在投顾端，投顾助手智能体已覆盖服务准备、服务触达、服务复盘等核心场景，财富顾问渗透率达73%；“IC Copilot”智能助手可辅助财富顾问快速解读市场、查询产品，将财富顾问从繁杂信息中解放出来；AI助手则以“自动触发、智能处理”的形式高效完成日常任务。RITAS“智能配置导航仪”在接收到客户需求后，借助AI并结合中金财富投资团队的资产配置方法论，只需30秒，就能基于全市场数万只产品为客户量身定制契合市场环境的投资方案，打造“千人千面千时”的精准服务，买方投顾由此从以重点客户为中心，逐步转向以每位客户为中心。

在对客端，中金财富App已实现“内容生态+理财生态+AI生态+智能交易生态+全渠道体验管理”的五大运营生态，“AI诊股类服务”、AI账户诊断等功能相继上线。其中“AI诊股类服务”基于AI算法和专业诊股体系，可为投资者辅助快速诊断持仓，提供短、中、长期的投资分析和评级参考。数字人“小Jinn”则以行业首批“All-in-ONE”智能助理的形态提供24小时贴身服务，基于中金研究观点给出专业解答，从早报推送、异动提醒、事件解读，覆盖投资全旅程——公司正以AI重构财富管理服务链条，推动专业化服务从“少数人权益”走向规模化、普惠化覆盖。

内部赋能同样深入。中金财富自主研发的客服智能体，可推送应对话术与解决方案、辅助客服快速响应，上线以来累计服务客户超过84万次，客服知识检索效率显著提升30%；未来，运营智能体还将覆盖投后报告专家、线下交易簿记专家等重点场景，进一步提升运营承载能力上限。

成绩同样体现在数据上：中金财富App MAU在2021—2025年增速持续居行业前三，2025年突破364万、创历史新高，行业排名提升3位，全年获得中国证券业APP先锋君鼎奖等十项海内外大奖；依托独家金智投策略的智能定投服务带动定投签约人数提升70%，截至2026年8月线上AUM达390亿元，线上自主购买AUM四年翻4倍，成为线上业务的“第二增长曲线”。

体验管理上，中金财富行业首创“全渠道客户旅程”概念，以NPS为北极星指标，三年NPS提升41%，客户满意度升至行业第二，并连续三年将“十大体验问题”列为公司战略级项目，把用户呼声转化为APP的功能迭代。

中金财富总裁王建力此前这样描绘公司的AI愿景，“为每一位客户配备一名AI财富顾问，让专业陪伴不再有门槛；为每位员工配备一名数字孪生助手，让重复劳动交给机器，让创造性的工作回归人。”在他看来，财富管理的未来，不只是更智能、更高效，也要更有温度——人的温度与机器的精度，将相得益彰。

明日启幕，诠释AI重塑财富管理服务的下一程

七年磨一剑，这场以“聚力向未来”为主题的发布会，围绕七年买方投顾实践沉淀展开，也将带来对中国资本市场底层逻辑的最新观察，中金财富的金融科技能力，也将在本届发布会上迎来集中检阅。

与三大“50生态”新服务模式同场揭晓的，还有人工智能重塑财富管理服务的最新进展——四大智能体群的建设成色、中金财富APP全链路AI优化的进度、AI与买方投顾理念的融合深度，都有望首次完整呈现。而中金财富在买方投顾领域交出的关键数据进展，也有望在发布会上再度刷新。

从2019年率先喊出“买方投顾”，到2026年将AI定位为公司级核心战略，中金财富用七年时间回答了“财富管理该站在谁的一边”，也正在回答“AI时代专业服务如何普惠千人千面”的新命题。

倒计时1天，中金财富1018发布会将明天在深圳启幕，这也将正式诠释AI重塑财富管理服务的下一程。