金融科技正如何业务赋能?银河证券华阳:我始终相信数字化能够产生生产力
原创
2021-11-19 17:57 星期五
财联社记者 高云

财联社(北京,记者 高云)讯,近年来,证券行业金融科技发展突飞猛进,头部券商在此方面的一举一动均成为行业关注的对象。作为营业部数量最多的证券公司,银河证券的金融科技发展成为很好的研究案例,财联社记者近日就此采访了银河证券数字金融中心总经理华阳。

证券公司的金融科技未来将向何方延伸?作为行业IT领域的一员老将,华阳表示,金融科技不仅是要辅助业务发展,更重要的是要用科技来打造新的业务模式,带来新的业务收入,因此,未来证券公司的金融科技发展将逐渐回到数字化转型的正轨上来,探索金融科技创新和新的业务收入增长点。“这个过程没有前车可循,因此,未来证券行业的金融科技发展还将会是一段很长很艰难的探索过程”。

数字金融中心在银河证券有怎样的定位,成立一年来又做了哪些事情?

华阳表示,银河证券数字金融中心定位于金融科技的应用中心,智能银河在应用层面的主要驱动力量。推动数字化智能化的应用、促进数字化智能化产生生产力、创造效益,是我们的核心任务。成立一年以来,数字金融中心主要聚焦在数字化运营、互联网端产品优化、数据服务、智能营销等层面。

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银河证券数字金融中心总经理华阳

渠道矩阵构建完成,线上渠道开户已超去年3倍

2020年7月份,银河证券在原互联网金融部的基础上,正式组建数字金融中心。作为现任以及首任银河证券数字金融中心总经理,华阳在证券行业IT领域从业经验超过20年,在银河证券负责IT研发的时间超过10年。

公开履历信息显示,华阳,男,1971年生人,1992年毕业于中国人民大学。多年金融科技从业经历,曾历任中国信达信托技术发展部项目经理、宏源证券工程技术部经理、华融证券信息技术部总经理。2010年10月,加入中国银河证券,任信息技术部副总经理兼IT研发中心主任,2020年随数字金融中心成立任总经理至今。

华阳向财联社记者透露称,银河的纯线上开户贡献的开户已经超过了去年的3倍。相关布局方面,一是加强协同、线上线下联动,二是构建渠道矩阵,在之前以财经垂直渠道为主的基础上,先后丰富了媒体搜索信息流、“Z时代”流量聚集地、应用市场等,三是强运营,学会使用数据,多向合作伙伴学习运营经验。

此外,华阳向记者阐述了一位证券行业资深人士眼中的新媒体内容运营。

华阳认为,新媒体内容运营的核心,是用视频、音频、图文等新媒体方式,在投教、投顾、投研、资讯、产品内容一体化的基础上,在互联网渠道的全端推送,它是提升客户体验、提高内容服务质量、完成高效率渠道获客的重要手段。不难发现,传统的互联网渠道合作,以简单直接的引流开户模式为主,近两年流量成本不断增加,客户转化率和有效户率都在逐年降低,在这种趋势下,内容运营已经成为互联网渠道获客的一种新的合作模式。

“用户想要看到的是浅显易懂,成体系的内容,但券商内部是按照业务线划分的,我们要做的是打通内部的各个环节,让各业务模块充分协同、形成合力,建立完善的互联网端内容服务体系,高效地把我们的专业能力,用客户喜闻乐见的方式,输出到用户端。”华阳称。

盘活存量客户,2021年促成股基佣金贡献过亿

据了解,证券行业的客户活跃率普遍在30%以下,超70%的客户无任何交易或理财行为。华阳向记者表示,盘活这部分客户,是银河证券数字金融中心近两年来持续探索和实践的重点方向。

实践过程中,银河证券数字金融中心是如何盘活存量客户的?华阳向财联社记者透露了其相关工作中的“不传之秘”。

华阳表示,在盘活存量客户的工作中,逐步形成“整体规划、单点突破”螺旋式上升的盘活整体思路。构建了包括时点、用户、权益、渠道、方式等五要素库的运营框架,分门别类完善各要素库中的层次和内容。在实际运营中,从五要素库中分别抽取对应的要素,构造成一项完整的运营任务。数据实时监测,通过A/B test,结果归因等方式,不断优化盘活策略。过程中,不断积累运营经验,固化成功策略,逐步完善银河的数字化运营体系。

“依托银河积累多年的底层数据资产,通过多维客户标签、金融数据分析,以及积木结构的五要素自动化运营平台,我们不断提升盘活效率、丰富盘活场景。目前已实现特殊时点权益推送、客户资产变动服务、重大事件提醒、用户全旅程服务等数十类盘活场景的构建和沉淀,截至11月12日,2021年促成股基佣金贡献过亿元。”华阳详细描述称。

华阳向记者透露,银河存量客户盘活的下一步重点工作是盘活场景的自动化识别、触发、运行和迭代,自动化运营平台的深入搭建,更多线上化用户触点的建设,更丰富的与用户交互方式的探索,“希望在公司财富管理转型的战略方向上,以实践促进数字化体系的建设,再以数字化体系来推进客户运营实践更进一步”。

智能交易手续费收入连续两年保持3倍增长

智能交易作为金融科技的具体方向之一,银河证券智能交易发展到什么程度了,专业投资者以及普通投资者又能如何利用这一金融科技工具?华阳对此作出深入浅出的回应。

华阳表示,经过7年的沉淀,银河证券智能交易已经形成了一个强大的产品矩阵群,以7大场景为核心,衍生出17类条件单工具和7类盯盘工具,覆盖普通交易账户和两融交易账户,支持沪深A股、ETF等场内交易型基金、可转债等,同时手机APP和PC全渠道可用。截止到目前,全银河已有近百万客户使用过智能交易服务,年手续费收入连续两年保持3倍增长。

华阳向记者述说了银河证券智能交易的发展历程。

华阳表示,银河证券的智能交易起步很早,在2014年就已经落地上线了条件单和盯盘助手功能,当时虽然只有简单的定价买卖条件单,但却是对传统网上交易模式的一次重大创新。智能交易的创新之处正是把专业机构在用的复杂量化交易系统,通过产品化设计,包装成中小投资者也能使用的标准化工具。具体来说,智能交易工具主要满足了两类最核心的客户诉求,一个是非专职投资者没有时间盯盘而错失的交易机会,另一个是专职投资者虽然有时间盯盘但只能依靠手动操作,由于手动效率低导致错失交易机会;围绕上面这两个核心诉求,智能交易在设计过程中通过提炼投资者最常见的几类交易场景,随后根据不同的交易场景沉淀出不同类型的工具,简化客户操作,降低使用门槛,控制使用风险。

“智能交易服务底层是应用银河的量化交易平台开发的,与机构在用的量化交易系统完全一致。银河从2013年就开始量化交易平台建设,可以说是国内最早一批进行量化交易平台建设的证券公司,目前我们系统的执行效率非常高,单台服务器处理速度可以达到每秒150万笔,同时拥有完善的风控体系,既能保证策略快速运行又能保证执行过程安全可靠。银河智能交易系统从产品设计到策略开发,中间诸多环节完全自主开发,一款新的产品设计出来后,可以快速开发快速上线,保证了服务的快速升级迭代。”

华阳向记者展望了银河证券未来智能化交易的发展前景,在未来,银河证券智能交易还将为投资者提供更加多元化的服务。在执行效率方面,行情监控速度还能提的更快;在服务支持方面,通过DFC独有的数据优势,挖掘更多场景和客户需求,进一步完善我们的工具;在产品创新方面,通过建立智能策略、智能交易VIP、高仿真服务等方式,满足不同客户在不同阶段的投资需求。

此外,华阳向记者介绍了银河证券为客户提供的场景化服务以及银河智能资讯的情况,他表示,银河证券在过去两年内,通过资讯数据中心的建设,具备了对公司内外海量资讯的实时处理能力,通过对入库数据的深度清洗加工,实现了资讯和前端场景的匹配融合,通过资讯的智能化运营,实现了资讯服务的智能化、个性化和场景化。比如,近期上线的“银小河”助手,就是银河智能资讯的的重要体现,银小河助手在市场波动和客户自选持仓出现异动时,在客户停留的场景及时给予提醒,满足了客户对资讯服务千人千面的需求。

探索新的业务模式将是券商金融科技转型一个重点方向

证券行业的金融科技未来之路如何走,又该如何发力?作为证券行业金融科技领域从业多年的老将,华阳向记者分享了其看法。

华阳认为,金融科技主要需要三方面的能力,一是科技本身,二是科技向服务端或者业务端的延伸,数字金融是个代表,三是整体的运营。

华阳进一步阐述其观点称,近年来,金融科技在变革证券业务模式、创新金融服务方式方面取得的成效已成全行业共识,不管是头部证券公司还是中小型券商都意识到金融科技的重要性,将其列入公司未来几年的发展战略(如广发、方正、光大、招商等证券公司)。早在2008年,证监会在证券公司信息化投入方面就做了具体规定,要求证券公司最近三个财政年度IT投入平均数额原则上应不少于最近三个财政年度平均净利润的6%,或不少于最近三个财政年度平均营业收入的3%。2017年协会也将信息技术投入列入考核项,就2017年到2020年的四年间(2017年111.68亿元;2018年126.45亿元;2019年216.69亿元; 2020年262.7 亿元)证券公司信息技术投入的复合增长率就超24%。同时,当前多数证券公司仅把金融科技当做展业的工具,其功能仅体现在优化和赋能方面,没有放到真正的数字化转型的轨道上来。但实际上,金融科技不仅是要辅助业务发展,更重要的是要用科技来打造新的业务模式,带来新的业务收入,因此,未来证券公司的金融科技发展将逐渐回到数字化转型的正轨上来,探索金融科技创新和新的业务收入增长点,这个过程没有前车可循,因此,未来证券行业的金融科技发展还将会是一段很长很艰难的探索过程。

数字化或者叫互联网化,有两层含义:对外,互联网红利还远没有结束,互联网公司在公域流量、客户运营、数字化水平方面具有优势,券商在牌照和专业服务能力方面具有优势,因此未来和第三方互联网平台合作将是一个重点发力方向,借助与头部互联网机构合作,快速提升证券公司在公域流量、客户运营和数字化水平方面的能力。对内,就是用科技手段建设完善数字化运营和服务的体系,从业务角度看,“拉新盘活促交易” ,从客户服务角度看,强调场景化引导,持续提升客户体验,从内容角度看,把客户想看的需要看的内容以客户喜欢的方式做好生产和展现。

“整体运营是一个非常重要的概念,也是证券行业做数字化的短板。比较突出的几个问题:数据的缺失或不连续(比如客户行为数据)、运营体系不完整(比如指标体系、运营策略)、关键能力需要提升(比如模型能力)。行业也意识到了这些问题,大家都在积极的探索和尝试,先借鉴、再优化,我相信会走得比较快。”

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